申辦車貸時，銀行或融資公司需要先了解貸款人是否有穩定的工作、收入來源是什麼、名下資產及負債總額，並計算出貸款人的收支負債比，這不只會影響車貸額度和利率、甚至會影響你的貸款成功率。除了貸款人自身條件會影響車貸利率，作為擔保品的汽車也是評估重點之一，汽車廠牌、出廠年份都會影響汽車的價值，也連帶影響到核貸利率及額度。
影／他精算「購車神公式」 力勸：別打腫臉亂買
〔影音中心／陳韋如報導〕日前一輛白色賓士C300到加油站加油，只願付300元油錢，被網友戲稱「300哥」，YouTuber「蒟蒻」表示，買車一點都不困難，重點在於是否有辦法「負擔額外用車花費」，養車成本甚至不亞於一台車的價格，他提醒民眾不要受外界影響，貿然購買自己承擔不起的車子，讓網友讚爆「很實際」、「這影片真的太棒」。
蒟蒻透露，車商普遍不會考量車主是否繳得起車貸，因為那是車主與銀行間的財務糾紛，若民眾一時興起購買昂貴車款，最後信用破產，對車商也毫無影響，他也吐槽有些女生，要求「交友對象一定要開雙B等進口高級車款，蒟蒻認為人想要享受舒適的駕馭感很正常，並沒有對或錯問題，但是既然是自己的需求，就應該一同承擔用車衍生出來費用。
蒟蒻估算買車後的10年，衍生出附加費用大約等於一台車的價格，舉例若民眾購買90萬元的車款，十年內需花費90萬元用來養車，其中包含加油錢、固定停車費、偶爾路邊停車費用，每年的稅金、保險，定期保養、維修費用，還有應對意外的預備金。（民視新聞網）
民視新聞網轉載Youtuber蒟蒻的影片報導指出：蒟蒻提供一條公式「（薪水 – 基本開銷）x 60 ÷ 1.3 =購車預算上限」，將薪水扣除基本開銷後，乘以60再除以1.3則得出「購車的預算上限」，民眾可參考此公式得可承擔的價位車款。網友紛紛感謝蒟蒻「很實際，讚」、「講得很好, 很多人以為買車只要考慮車貸」、「算出來差不多跟我目前的車差不多價錢」。
汽車貸款利率、月付金怎麼算？如何降低車貸利率與破解車貸陷阱？汽車貸款的種類及管道非常多，車貸利率區間也非常廣、甚至可能暗藏利率陷阱，如何選擇適合自己的汽車貸款？車貸利率是怎麼算的？有沒有降低利率的方法？你想了解的車貸利率問題，看這篇就懂。
什麼是車貸補貼息？汽車貸款利率是怎麼算的？
(1) 車貸單利、複利是什麼？
如果你的車貸業務告訴你，車貸利率是8.6%，但銀行卻說核貸利率是15.33%，究竟是怎麼一回事呢？業務可能會用月付金回推利率給你看：
- （車貸月付金13,440元 × 48期） – 車貸本金48萬元 = 利息總支出165,120元
- 165,120元 ÷ 4年 = 每年利息支出41,280元
- 41,280元 ÷ 48萬元 × 100% = 年利率8.6%
算式看起來好像沒有問題，但實際上這位車貸業務的算法是錯誤的！
汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息，也就是說利息應該會愈繳愈少；但是這位業務是採單利計算，會變成每一期的利息都是一樣的金額，這樣的算法會讓車貸利率看起來好像很低，但卻不是真實的利率。
如果你的車貸利率真的是8.6%，那麼你的月付金和總利息支出應該是這樣：
- 車貸月付金：11,854元
- 利息總支出：88,983元
真實案例
有網友貸款48萬、分48期償還、月付金13,440元，業務告訴網友「年利率8.6%」→ 實際試算該網友的車貸利率為15.33%，如果車貸利率為8.6%，月付金應為11,854元，等於總共多付了76,128元。
但是大部分的民眾不會知道，貸款利率還有分複利、單利，也不一定會再驗算一遍，甚至也不知道怎麼算。其實最簡單的方式，就是使用車貸試算網站或APP算算看，就能知道你的車貸業務有沒有欺騙你了。想要了解你的車貸利率到底合不合理，也可以加LINE由好事貸專業團隊為你解答。
(2) 車貸補貼息？辦車貸要先繳利息嗎？
基本上不用。如果你遇到車貸業務告訴你，汽車貸款要先繳交利息，有以下兩種可能：
- 避免提前繳清
車貸業務可能會告訴你，一開始先把整個貸款期間要支付的利息都繳清，接下來只要繳本金即可，可以拿到比較低的車貸利率，其實目的就是為了防止你提前清償跟提早還本，會讓貸款公司少賺利息。
真實案例
有網友欲申辦汽車貸款，業務告訴網友「第一年把利息全部繳完，車貸優惠利率可少1%」→ 實際上，如果該網友打算在2年內結清貸款，總利息支出會比優惠方案少9,072元。
假設汽車貸款60萬、分60期償還：
- 利息預繳方案：優惠利率2.5%，利息總支出38,905元。
- 一般車貸方案：利率3.5%，利息總支出54,902元，若繳滿20期即可提前清償，利息總支出為29,833元。
如果你有打算提前清償車貸，方案2會比較划算；如果你沒有提前還款的規劃，則可選擇方案1。
- 車貸零利率方案
有些車商會以「零利率車貸」優惠來吸引客戶，但實際上不是真的不用付利息，業者可能會以其他方式把利息的錢賺回來，例如要求支付「補貼息」、或者壓縮車價的折讓空間。
真實案例
有網友欲申辦零利率汽車貸款，付款時業務卻要求網友支付「補貼息」→ 實際上，這筆補貼息就是該網友的車貸利息。
