房屋二胎詐騙常見手法大揭密！10大二胎風險與5招自保關鍵

在資金需求緊迫時，許多人會考慮「房屋二胎貸款」來周轉。然而，也因為需求龐大，市場上充斥著各種房屋二胎詐騙與陷阱案例。不肖代書、假借金融機構名義的詐騙集團，常以「快速撥款、免審核」為誘因，讓借款人掉入高利貸或不合理契約的陷阱。本文將完整解析房屋二胎詐騙常見手法、辨識方式，以及如何安全申辦，避免落入陷阱。

一、為何房屋二胎貸款容易成為詐騙目標？

如果你的房子已經有第一順位房貸，但手上又急需一筆資金，很多人會考慮申請 二胎房貸，也就是用房子剩餘價值再借一筆錢。雖然這是合法的理財方式，但因為流程複雜、金額大，常常被不法份子盯上，成為 房屋二胎詐騙 的目標。

許多人之所以容易落入陷阱，主要原因在於急需資金、對流程不熟悉、缺乏判斷經驗。詐騙集團常用「低利率」、「快速核貸」、「代辦銀行」等誘人話術，製造急迫感或要求匯款到私人帳戶，使屋主在不知不覺中損失金錢。

房屋二胎貸款容易成為詐騙目標的原因

房屋二胎貸款之所以成為詐騙的溫床，主要原因包括：

• 申請人條件不佳
  申請 二胎房貸 的人，多半因信用分數偏低、負債比過高，或收入不穩定而被銀行拒絕，容易轉向審核較寬鬆的民間房屋二胎貸款管道，增加遭遇詐騙的風險。
• 急迫的資金需求，忽略風險
  借款人往往需要大額資金，例如創業、醫療、債務整合等，因而傾向選擇「快速撥款」的方案。然而，這種急迫心態讓人容易忽略 二胎房貸缺點，被「不看信用、保證過件」等話術欺騙。
• 資訊不對稱，容易被誤導
  許多人對 二順位房貸銀行利率、額度計算、手續費與法律規範並不了解，加上對民間貸款市場缺乏認識，容易被隱藏費用或模糊條款欺騙。

• 合約條款不透明，隱藏高額費用

  部分民間貸款會以「低利率」吸引人，但實際合約裡藏有 高額違約金、滯納金、服務費 等。借款人一旦簽約，發現實際成本比廣告高出許多，卻往往已經來不及反悔。

• 假冒銀行或合法機構，製造假象

  非法房屋二胎詐騙者可能假冒銀行、好事貸公司或合法代書，甚至製作偽造網站與文件，向借款人收取「保證金」、「代辦費」。一旦錢款交付，對方人間蒸發，讓借款人血本無歸。

• 不法聯手，誇大估價加重風險

  有些詐騙集團會與不良代書或估價師勾結，故意誇大房屋估值，讓借款人貸到不合理的高額度。最後不僅還款壓力過大，甚至可能因違約導致房屋遭拍賣，財產大幅縮水。

房屋二胎貸款雖是解決資金問題的有效管道，但其中的風險不容小覷。因此，若你正考慮申請房屋二胎貸款，務必提高警覺，認清這些潛在風險，避免陷入房屋二胎詐騙陷阱，最終不但拿不到資金，還可能失去房產。

二、房屋二胎詐騙常見手法與話術

急需資金周轉，卻擔心落入房屋二胎詐騙的陷阱嗎？網路廣告、簡訊、電話中，充斥著「保證過件」、「超低利率」、「快速撥款」等誘人話術，讓許多人防不勝防。本文將為你揭露房屋二胎詐騙最常見的手法，並教你如何識破這些話術，讓你在尋求二胎資金時能保持警覺，避免血本無歸。

房屋二胎詐騙的10大常見手法與話術

話術一：「利率低於市場行情」的糖衣毒藥

當你看到「二胎貸款利率只要1.8%起」、「月息3分」這類廣告時，請高度警覺。目前銀行二胎利率約在3.5%~16%之間，好事貸公司（則約在7%~14%之間。過低的利率通常是釣魚話術，務必確認利率的計息方式，並將其換算為年利率。

• 真相： 合法銀行或好事貸公司的利率和費用都需透明公開，超低利率只是為了吸引您上鉤。月息3%換算成年利率超過36%，超出台灣法定16%上限，成為高利貸陷阱。

• 案例： 王先生因為信用瑕疵，多次向銀行申請貸款都遭到拒絕。某天，他接到一通自稱XX代辦公司的電話，對方聲稱可以「超低利率、保證過件」辦理二胎房貸，王先生信以為真，支付了高額代辦費，結果貸款不僅沒辦成，代辦費也石沉大海。

話術二：「不看信用、100%過件」的完美陷阱

這是所有貸款詐騙最經典的開場白。正規的金融機構一定會進行審核，包括評估你的收入來源、信用狀況和房屋價值等。任何聲稱「不看信用、不看收入、保證過件」的宣傳，都是違反金融常理的謊言。

• 真相： 合法的金融機構一定會審查還款能力、信用狀況來評估風險。「100%過件」意味著對方根本不在乎你的還款能力，他們的目標可能是您的本金或房產。

• 詐騙話術： 「我們有銀行特殊管道，只要有房子就能貸，100%過件，失敗退費！」

手法三：偽造銀行、好事貸公司文件與假冒行員

詐騙集團會偽造知名銀行、好事貸公司的LOGO、申請書，甚至讓成員假冒成經理或專員，營造出正規的假象。

• 真相： 你可以直接撥打該銀行官方客服電話，確認是否有這位業務員以及該項貸款方案。合法管道絕不會阻止你向總行求證。

• 案例： 李小姐接到一通自稱XX銀行貸款專員的電話，對方聲稱可以協助李小姐辦理二胎房貸，並要求李小姐提供身分證影本、雙證件影本、房屋權狀影本等資料。李小姐不疑有他，提供了相關資料，結果這些資料被詐騙集團用於非法用途。

 手法四：要求簽訂不合理的空白本票或契約

在簽約時，不肖業者可能會以「作業流程」為由，給你準備內容不全的契約，或直接給你一張空白本票或空白契約要求簽名，聲稱「這是制式範本，細節之後再填」。

• 真相： 這極度危險！他們事後可以在空白處填上任意金額或條款，讓你背負巨額債務。任何文件都必須在內容完全確定且填寫清楚後才能簽名。

• 案例： 趙先生向XX代辦公司申請房屋二胎貸款，對方要求他簽署一張空白本票，聲稱是為了擔保貸款。趙先生不疑有他，簽署了本票，結果事後趙先生無力償還貸款，XX融資公司便持本票向法院聲請強制執行，查封了趙先生的房屋。

手法五：騙取權狀正本、身分證件與存摺證件

對方會聲稱需要這些資料以「需要送審」、「辦理設定」、「美化金流」、「製造收入證明」或「確認還款能力」等理由，要求你交出身分證件、銀行存摺、提款卡及土地、建物所有權狀正本。

• 真相： 正規流程中，只有在「地政事務所辦理抵押權設定」時，代書才會需要權狀正本，且通常會當面作業或在你可監督的情況下進行。絕不會提前多日收取正本。這是要盜賣你房產的第一步。此外你的帳戶會被詐騙集團用來收取其他被害人的款項，進行「洗錢」。

• 嚴重後果：一旦銀行偵測到您的帳戶有異常金流（如短時間內多筆不明款項進出），您的帳戶就會被列為「警示戶」。

手法六：預先收取不合理費用、合約陷阱

這是直接騙取現金最常見的手法。在房屋二胎詐騙中，不法業者常以「開辦費」、「保證金」、「評估費」等名義，要求借款人在貸款尚未核准前先支付款項。

• 真相： 合法機構的費用（如開辦費、帳管費）通常是在撥款後才一次性扣除。「先付錢才撥款」幾乎是詐騙的鐵證。請記住黃金原則：任何在撥款前要求預先支付現金的要求，99%是詐騙。

•  案例：吳太太因為丈夫生意失敗，急需一筆資金周轉。被XX貸款公司低利率吸引，對方陸續要求她先匯款「諮詢費」、「開辦費」、「保證金」，金額從幾千到幾萬元不等。但貸款始終沒有下來，對方卻不斷提出新的名目要求再付費。最後她才驚覺自己遇到典型的房屋二胎詐騙，不僅沒有拿到資金，還平白損失了多筆費用。

手法七：虛假廣告與一頁式網站

在網路或社群媒體上投放精美廣告，點進去後是一個內容空洞、充滿優惠話術的「一頁式網站」，沒有公司地址、電話，只有一個LINE聯絡方式。

• 真相： 合法金融機構會有完整的官方網站、公開的聯絡資訊和實體地址。請務必查證公司的商業登記狀況。

• 案例： 李先生在臉書看到一則「超低利率二胎房貸」廣告，點進去是一個簡陋的一頁式網站，只留下LINE帳號。加入後，對方聲稱可協助辦理，要求提供個人資料及房屋權狀，李先生警覺性高，查證後發現該公司根本不存在，及時阻止了詐騙。

手法八：聲稱可「代辦銀行」但實為高利貸

你必須知道，所有銀行都沒有與任何代辦業者合作。對方聲稱能幫你包裝資料向銀行申請，但最後卻導向利率極高的民間高利貸，並從中抽取巨額佣金。

• 真相： 銀行是獨立的金融機構，對貸款申請有一套嚴格的審核標準與內部流程。當你向銀行申請貸款時，銀行會直接根據你的個人條件進行審核，並不會透過任何第三方機構。

• 案例： 鄭先生因為信用卡遲繳，信用評分較低，無法向銀行申請貸款。他找到一家XX代辦公司，對方聲稱與銀行有合作關係，可以協助他美化信用，順利辦理二胎房貸，但前提是需要先支付一筆高額費用。鄭先生支付了費用後，對方卻遲遲沒有下文。

手法九：利用假代書進行假設定

在二胎房貸詐騙手法中，不法集團常利用假冒的代書進行「假設定」詐騙。他們會聲稱要帶你到地政事務所辦理房屋抵押權設定，但實際上卻是將你的房屋移轉到人頭名下，甚至將你貸款的錢全數侵吞。

• 真相：聲稱要帶你到地政事務所辦理房屋抵押權設定，但實際上卻是將你的房屋移轉到人頭名下，甚至將你貸款的錢全數侵吞。
• 提醒：貸款合約應該是「抵押權設定契約書」，而非「不動產買賣契約書」或「贈與契約書」。

手法十：民間房屋二胎方案，誘導先抵押後轉銀行
非法民間房屋二胎貸款業者常以「快速籌資、先幫你拿到資金，之後再轉銀行」的話術，誘導申請二胎房貸。

• 真相：民間貸款公司誆稱「先抵押房子，資金立即到手，再慢慢轉銀行處理。」先收取高額手續費或利息，甚至造成信用瑕疵。
• 案例：小陳因創業急需資金，但信用不佳無法向銀行貸款。他看到一則「先辦民間二胎，再轉銀行」的廣告，小陳因急著用錢，沒有多想就簽了約。半年後，小陳發現每個月的利息高得嚇人，根本無力負擔。當他向業者要求轉貸時，業者卻以「你的信用分數沒改善」為由拒絕。此時，小陳不僅背上了沉重的利息，還失去了將貸款轉到銀行的機會，最終因無力償還而面臨房屋被法拍的悲慘下場。

了解上述房屋二胎詐騙手法與話術，能讓你在申請二胎房貸時提高警覺。建議透過正規銀行或好事貸公司申請，確保流程透明、安全，避免財產損失與法律風險。

三、如何預防房屋二胎詐騙？

透過上述「房屋二胎詐騙」案例可以知道，不肖業者常利用借款人急需資金的弱點，透過話術或假冒合法名義，讓人誤以為能快速拿到資金，卻最終陷入高利貸或金錢損失。那麼，究竟該如何預防房屋二胎詐騙，才能在資金調度的同時保障自身權益呢？

如何預防房屋二胎詐騙？

• 選擇合法、有信譽的貸款機構： 選擇有政府立案、口碑良好的銀行或好事貸二胎房貸公司，避免向不明來源的機構申請貸款。
• 仔細審閱貸款合約，確保內容清楚明瞭： 在簽署合約前，務必仔細閱讀每一條條款，如有疑問，可請教專業人士。
• 切勿輕信不實廣告或口頭承諾： 不要被「超低利率」、「保證過件」、「快速撥款」等誘人口號所迷惑，務必多方查證。
• 不要隨意提供個人資料、銀行帳戶密碼： 不要輕易將身分證影本、戶口名簿影本、房屋權狀影本、銀行帳戶密碼等重要資料交給他人。
• 多方比較各家貸款方案，選擇最適合自己的： 在申請貸款前，多方比較各家貸款機構的利率、費用、還款方式等，選擇最適合自己的方案。

要避免陷入 房屋二胎詐騙，最關鍵的就是保持冷靜、不急於簽約，並且選擇合法金融管道。記住「低利率、快速核貸、先繳費用」等話術幾乎都是警訊，當遇到不合理要求時，務必停下腳步、多方查證，才能在資金週轉的同時，守護好自己的財產安全。

四、遇到房屋二胎詐騙該怎麼辦？

如果你懷疑自己遇到 房屋二胎詐騙，第一步就是保持冷靜，不要再繼續付款或簽署任何文件，避免損失擴大。接下來可以依循以下方式處理：

• 蒐集證據：保留所有契約、對話紀錄、轉帳紀錄及收據，這些都是未來報案的重要憑證。
• 立即報警或向165反詐騙專線求助：撥打「165反詐騙專線」或就近向警方報案，讓專業單位介入處理。
• 聯絡專業法律諮詢：若簽署過不合理契約或已造成財務損失，建議尋求律師或法律扶助基金會協助，以便盡快處理民事與刑事問題。
• 通知銀行或相關單位：如果個資（如身分證、印鑑章、存摺影本）已外流，務必通知往來銀行，避免被冒用申貸或盜領。
• 警惕二次詐騙陷阱：詐騙集團有時會假冒「協助討債」、「幫忙追回款項」再次行騙，因此需更加謹慎，避免二度受害。
• 向金融消費者保護機構申訴： 可向金融消費者保護機構申訴，尋求協助。

合法房屋二胎貸款 vs. 房屋二胎詐騙手法比較

房屋二胎貸款雖是解決資金問題的有效管道，但若缺乏警覺心，很可能陷入房屋二胎詐騙的陷阱。建議在申請務必選擇合法有保障的銀行或好事貸公司，並提高警覺。在任何情況下，都不要輕易相信過於美好的貸款條件，簽約前也應仔細審閱所有條款，才能確保你的貸款過程安全無虞。記住，真正合法的貸款流程一定是透明、合理且合規的。