車貸利率試算懶人包,快速掌握車貸月付金

想知道車貸利率多少才合理?車貸試算每個月要繳多少?相較於房屋貸款(約1.37%~2.8%)與個人信用貸款(約2.66%~15.99%),車貸利率會稍高,依據不同的車貸種類,利率從2.38%~16%都有。本文車貸利率試算工具開箱評測,推薦你6個好用的車貸試算工具,直接算給你看,讓你快速掌握車貸利率試算月付金免受騙。

 

車貸利率試算,車貸利率多少才合理?

汽車貸款就是把汽車作為抵押品、擔保品,來向銀行或融資公司進行借貸,這筆資金可能是用來支付買車款項不足的部分,也可能是用作來投資、周轉。與其他貸款種類相比,汽車貸款有以下優勢和劣勢:

汽車貸款的優點

  • 門檻較低

對許多人來說,比起買房,買車相對容易入手,且與同樣需要提供擔保品作抵押的房屋貸款相比,汽車貸款也比較容易申請。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」(俗稱天書)的價格為主,較不用擔心會像房貸一樣,發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。

無論你是上班族想要趁年假出國度假,或是想要置產或投資一時手邊資金不夠;公司老闆或開店做生意,臨時需要資金周轉;接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期…等等,汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族。

  • 貸款額度較高

相較於個人信用貸款,汽車貸款沒有DBR22倍(無擔保貸款不得超過月收入22倍)的限制,最高可以貸到車價的1.3倍、額度350萬,資金可以靈活作運用。

  • 貸款流程簡易

申請房屋貸款,需準備非常多文件資料、審核也較嚴格、須辦理的手續也較多,從申請到撥款大概需要10~20天左右;而汽車貸款的申請流程非常簡單,甚至可以線上辦理,順利的話3天就可以撥款。

汽車貸款的缺點

  • 貸款利率較高

相較於房屋貸款(約1.37%~2.8%)與個人信用貸款(約2.66%~15.99%),汽車貸款的利率會高一些些,依據不同的車貸種類,利率從2.38%~16%都有。

汽車貸款類型有哪幾種?

汽車貸款類型大致上可以分成:「購車貸款」和「汽車融資」兩大類,前者為購買新車或中古車所申請的貸款;後者則是拿自有汽車來抵押貸款,以下個別作詳細介紹:

(1) 新車貸款

大多數人購買新車時,都會申請購車貸款來分期付款,通常是透過車商代為辦理,也可以自行向銀行或融資公司申請。因為是全新的車子,可以取得較優惠的貸款利率,大約在2.3%~3.88%、貸款額度也比較高,大約車價的8成至9成。

(2) 中古車貸款

中古車就是二手車的意思,由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性,因此中古車貸款的額度跟利率,都會比新車貸款差一些,利率大約在2.8%~12%左右、額度則只剩7成至8成5左右。

(3) 原車融資

汽車融資與購車貸款的差別是,您的名下已經有車子,並用這台車子來向銀行或融資公司貸款,也稱作汽車借貸、汽車借款。而原車融資是指,沒有辦理汽車貸款的車子,雖然額度及利率會高於購車貸款,但因為沒貸過款,還是有機會貸到車價的1倍(融資公司可貸車價2.2倍)、利率則在3.14%~16%左右。

(4) 汽車增貸

汽車增貸則是在車子本身已經有貸款的情況下,向原借貸管道再申請一筆資金,利率大約在5%~16%,額度則是依據車子的殘值(也就是剩餘價值)來計算,最高可貸到車價的1倍(融資公司可貸車價2.2倍)

小提示☝

如果是跟銀行申請汽車增貸,原汽車貸款需繳滿12期,才符合申請資格;如果是跟融資公司申請,則需繳滿6期才能夠申請。

(5) 汽車轉增貸

簡單講就是幫您的車貸搬家,將原有的汽車貸款,移轉至另一間銀行或融資公司,以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金。轉貸前,您必須先將原車貸清償完畢,若仍在綁約期限,則需再支付一筆違約金。

此外,汽車轉增貸也跟汽車增貸一樣,有前貸需繳滿一定期數的限制。

汽車貸款種類 新車貸款 中古車貸款 原車融資 汽車增貸
汽車轉增貸
額度 汽車鑑價80%~90% 汽車鑑價70%~85% 汽車鑑價80%~100% 汽車鑑價100%
利率 2.3%~3.88% 2.8%~12% 3.14%~16% 5%~16%
年限  7年  7年 5年 5年

汽車貸款利率多少才合理?

基本上,原車融資和汽車增貸的利率比較高,大約在3.14%~16%左右,只有購買新車才可能拿到2.3%~3.88%的低利率。而如同其他貸款,想要取得銀行低利率,必須是條件非常好的貸款人才有機會,例如:軍公教、上市櫃員工、專業人員、收入較高且穩定、負債比較低、信用良好等情形。

以下提供7間有提供汽車貸款(原車融資/汽車增貸)服務的銀行,以及股票上市融資公司的車貸方案:

各銀行汽車貸款利率比較

汽車貸款管道 貸款利率 汽車貸款管道 貸款利率
台新銀行 6.5% ~ 12% 聯邦銀行 5.75% ~ 9.50%
永豐銀行 2.38%起 新光銀行 4.3% ~ 11%
元大銀行 3.63% ~ 10.88% 陽信銀行 5.88% ~ 16%
三信銀行 4.99% ~ 12% 股票上市融資公司 7%~14%

如果遇到業務以「月付金很低啦」、「利率算最低給你了」、「一個月只要幾千元」、「你放心我都做最優惠的給你」等話術含糊帶過車貸利率,一定要向對方問清楚利率是多少?月付金是多少?以維護自身權益。

汽車貸款最多可以分幾期?

銀行汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多60期、即5年,融資公司汽車貸款(原車融資、汽車增貸)的貸款期數最多72期、即6年,可依據自己的財力狀況與財務規劃,選擇想要多長的還款年限。

車貸利率試算月付金多少!

車貸試算每個月要繳多少?

貸款期限60期為例,提供不同貸款額度、不同貸款利率的月付金試算:

車貸額度 車貸利率4%
月付金
車貸利率10%
月付金
50萬 9,208元 10,624元
100萬 18,417元 21,247元
150萬 27,625元 31,871元
200萬 36,833元 42,494元
250萬 46,041元 53,118元
300萬 55,250元 63,741元
350萬 64,458元 74,365元

免費車貸試算工具一覽表

提供單位 身分 特色
台新銀行 銀行 可指定從哪一期貸款金額開始顯示
富邦銀行 銀行 可試算不同攤還方式的金額
鉅亨網 媒體 可看出總共付了多少利息,免登入也能算
計算Pro 平台 操作直覺簡單
利息計算小幫手 APP 各種貸款都能算,可計算多種計息方式
貸款計算機 APP 口碑好評分高,直覺好用
8891汽車 平台 無試算服務

(1) 台新銀行

台新車貸試算

由台新銀行提供的汽車貸款試算,僅需輸入貸款金額、年利率和貸款期數,即可顯示出試算結果,還可指定從哪一期開始顯示,月付金中本金和利息所佔的金額也有清楚顯示,也能看到現在本金還剩多少。

適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心
缺點:只能試算本息攤還的月付金
推薦指數:★★★★★

(2) 富邦銀行

富邦本息試算

由富邦銀行提供的試算服務,可自行選擇試算不同還款方式的差異,如果選擇「本金攤還」,也會顯示每個月詳細的應繳金額與組成方式,如果選擇本息攤還,僅會出現簡單的每月應繳金額。

適合族群:想試算不同計息方式月付金的差異。
優點:銀行服務很安心
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成
推薦指數:★★★★☆

(3) 鉅亨網

鉅亨試算

由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務,比較特別的是,利率部分可選擇年或月,這是因為很多民間貸款是以月計息,這個網站也能算出月息的應繳金額。

適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線
推薦指數:★★★★☆

(4) 計算PRO

計算pro試算

簡單易用的試算工具,僅需輸入簡單的資訊,就能輕鬆完成汽車貸款試算。

適合族群:不想受任何干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾
缺點:試算結果排版不易閱讀
推薦指數:★★★☆☆

(5) 利息計算小幫手

利息計算小幫手

問世多年的試算APP,版本目前仍持續更新中,簡單好用。

適合族群:不想被網站追蹤試算痕跡,想自己慢慢試算比較。
優點:廣告不多,試算結果一目了然
缺點:只能計算年利率,無法計算月息
推薦指數:★★★☆☆

(6) 貸款計算機

貸款計算機

近期評分最高的貸款試算APP,直覺好用。

適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。
優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間
缺點:有蓋板廣告可能誤觸
推薦指數:★★★★☆

(7) 8891汽車

國內最大的汽車相關網站,可以在這邊查詢想要的車款,但網站並無提供試算服務。

除了上述6個免費車貸試算工具之外,部分銀行或貸款公司也提供試算功能,但在使用上多有限制,也要當心個資洩漏的風險。