選擇合適的汽車貸款管道是一項重要決策，涉及到您的財務狀況和未來支出。不同的管道帶有不同的風險與優勢。銀行提供較低風險的低利率貸款，融資公司提供更靈活的方案，而民間借款則伴隨著高風險高利率。想知道汽車貸款推薦哪家好？建議您充分了解每個管道的特點，並將其與您的需求相匹配，從而做出明智的選擇。
一、汽車貸款管道優缺點比較
在申請汽車貸款時，您有幾種不同的選擇，每種選擇都有其利弊。
| 貸款管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間公司 |
|---|---|---|---|
| 申請方式 | 向銀行行員提出申請 | 向經銷商申請 | 直接接洽貸款公司 |
| 優點 | 利率較低 貸款有保障 | 審核寬鬆 額度較高 | 審核寬鬆 |
| 缺點 | 審核較慢 額度較低 | 利率比銀行高 | 加收額外費用 |
| 注意事項 | 只有7家銀行有辦理 | 找直屬經銷商才省錢 | 小心是否正派經營 |
1.銀行
汽車貸款並不是銀行的主要業務，不僅審核嚴格、貸款額度低，且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務，其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。雖然銀行提供的貸款利率較低，但是如果您有信用不良紀錄、負債比較高或其他不利條件，可能會被退件或貸款額度利率不如預期。
- 適合族群：穩定收入，軍公教、專業人士、百大企業員工
- 優點：利率低、銀行服務很安心
- 缺點：門檻高、辦理慢，對信用要求極高
- 推薦指數：★★★☆☆
2.融資公司
以股票上市融資公司為主，佔了整體車貸市場80%的業務，審核比銀行寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦，且貸款額度也比較高，手續也相對簡便。不過要注意的是，融資公司無法直接放款，需要透過經銷商辦理，而建議選擇正規經銷商，以避免代辦收取高額服務費等問題。
- 適合族群：收入領現，自營商，信用瑕疵，信用空白
- 優點：上市公司掛保證；不看負債比，無需財力證明，無代辦費用，不限職業。
- 缺點：利率比銀行稍高
- 推薦指數：★★★★☆
3.民間借款
民間借款管道如當鋪、代書、地下錢莊等提供汽車融資，雖然條件寬鬆，額度大，但利率極高，甚至可能超過30%，也有額外收費。此外，這些借貸管道缺乏透明度，存在著高風險和不確定性，如果不是急著馬上需用錢，都不建議找民間公司或當舖借款。
- 適合族群：信用不良，緊急現金需求
- 優點：辦理快
- 缺點：利率高有額外費用
- 推薦指數：★☆☆☆☆
總括而言，銀行提供低風險低利率的貸款，融資公司提供相對方便的選擇，而民間借款則可能帶來高風險高利率。在選擇時，請謹慎考慮您的財務狀況和需求，選擇最適合您的貸款管道，以確保您的財務安全和利益。
二、不同車貸管道的方案內容一次看
民間汽車貸款的方案內容，會依據申請管道而有所不同，以下我們將就民間汽車貸款的額度、利率、分期期數和月付金，針對不同貸款管道作出比較，幫助你獲得更多的申請資訊。
| 汽車貸款管道 | 融資公司 | 銀行 | 民間借貸 |
|---|---|---|---|
| 汽車貸款額度 | 350萬 車價240% | 300萬 車價100% | 300萬 車價150% |
| 汽車貸款利率 | 7%~14% | 3.14%~16% | 10%~30% |
| 汽車貸款期限 | 7年 | 5年 | 無綁約 還息不還本 |
| 額外費用 | 3,500 ~ 5,000元 | 2,600 ~ 9,000元 | 3,500 ~貸款金額5% |
| 車貸過件率 | 高 | 低 | 高 |
1.不同管道的車貸額度、成數比較
汽車貸款的額度高所以相對彈性，可以滿足不同種類的資金需求。而代書代辦和當鋪，可貸額度大概和大型融資公司相差不大。
- 銀行：額度最高300萬、成數可達車價100%
- 融資公司：額度最高350萬、成數可達車價240%
- 民間借貸：額度最高300萬、成數可達車價150%
2.不同管道的汽車貸款利率比較
民間汽車貸款最大的缺點，就是利率真的不低。這是因為汽車貸款雖然名義上是「擔保貸款」，但其實汽車的可貸額度，已經遠遠超過了它所能擔保的價值，算是一種類民間信貸，所以利率較高。然而，汽車貸款利率雖高，還是存在一定區間，我們將貸款利率整理如下。
- 銀行：3.14%~16%
- 融資公司：7%~14%
- 民間借貸：10%~30%
3.民間汽車貸款分期
汽車貸款分期期數，會直接影響的層面有兩個，一個是每個月的月付金，一個則是最終的利息總和。期數拉長雖然能讓月付金下降，但卻會累積驚人的利息，而期數短則相反，每月壓力大，但最終利息總額低。以下我們列出民間汽車貸款各管道的分期期數供你參考。
- 銀行：5年，本息均攤
- 融資公司：7年，本息均攤
- 民間借貸：無綁約、且還款方式常為還息不還本
有了額度、利率和分期期數之後，你就可以推算出如果要申請民間汽車貸款，月付金大概是多少了。在正式簽約申辦前，不妨先到各大銀行網站試算，確認業務提供的貸款方案內容是否正確，否則一旦正式簽約，就不能反悔了！
三、三大優勢汽車貸款推薦好事貸
綜合以上所述，銀行是貸款首選，但是銀行審核嚴格，不一定能順利過件或是取得理想的貸款條件。融資公司與銀行同等規模，是銀行貸款之外唯一推薦管道。三大原因告訴你為什麼汽車貸款推薦好事貸？好事貸所具備的三大優勢，能夠幫助你輕鬆、快速又安全的解決資金難題，貸得聰明有保障。
融資公司經銷商，非代辦
代辦和融資經銷商到底哪裡不一樣？在申辦汽車貸款時，代辦的角色其實算是「媒合貸款管道的仲介」，除了會收取高額手續費外，也可能會把案件送到融資公司以外的其他民間金主處。而融資經銷商則是會把案件「直接」送到融資公司，並由其審核貸款條件，不繞遠路、受法規保障，貸款最安心。
手續簡單、輕鬆辦理
汽車貸款的必要文件，只有雙證件、行照、牌照登記書、收入證明和撥款存摺等，只要資料準備齊全再送件，就能節省往來溝通和補件的時間。汽車貸款最快只須2-3天，就能完成審核撥款的流程，輕鬆解決你的資金需求。
信用瑕疵也能申請
就算曾經有過信用瑕疵，或是銀行信用評分較低，申辦汽車貸款成功機率還是相當高。此外，即使是領現工作或是自營商，只要能提出穩定收入的證明，也都能申請汽車貸款。但若有以下情形，或是不確定自己的狀況能否申貸，都可以加入我們的官方LINE@，向車貸專員進行免費諮詢。
- 被法院強制扣薪
- 被執行過支付命令
- 曾被本票裁定
- 警示戶
四、如何申請汽車貸款？
1. 汽車貸款申請基本條件
依據汽車貸款管道不同，申請條件也會有些差異，基本條件如下：
- 年滿18歲
- 具還款能力
- 信用正常
原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。
2.申請汽車貸款需要準備哪些文件？
- 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
- 行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
- 薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、固定往來存摺等收入證明。
3.汽車貸款流程有哪些？流程大概需要多久？
除了民間汽車貸款外，銀行和融資公司的車貸流程，大致上都差不多如下：
- 填單申請
於銀行或好事貸官網上填單申請，承辦人員會引導您提供行照上的車號以便向監理所查詢、並詢問您目前貸款狀況，來了解前貸期數已繳多少、目前月付金額度、貸款金額等，用來評估還能貸多少。確認申請後，將您的雙證件與行照拍照提供給承辦人員即可。 - 審核照會
銀行及融資公司會審核申請人條件與汽車狀況決定是否核貸，以及核算貸款利率與額度。 - 簽約對保
雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題，就會簽約並相約對保，到監理站辦理動保設定，以避免貸款期間車子被過戶或變賣。 - 撥款入帳
一般正常情況下，申請融資公司汽車貸款，從詢問到撥款，最快只需要2~3天就可以拿到錢；銀行汽車貸款則需4~7個工作天。
銀行車貸的話，正常需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸。
QA.汽車貸款推薦常見問答
Q.有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎？有融資車貸可以轉銀行嗎？
不一定，貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定，如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行)，通常不會再核發新的貸款，除非自行把民間公司的貸款還掉，塗銷舊的設定後，才能辦理融資公司的汽車貸款。
Q.想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎？
不建議這樣做，透過代辦公司辦理汽車貸款，並不會取得較好的貸款條件，還要額外支付代辦公司一筆服務費，對申貸者來說非常不划算。
Q.辦理汽車融資需要留車嗎？
不一定。向銀行或融資公司申請汽車貸款，並不需要留車；但是向當鋪或民間公司申請汽車借款，就有可能要留車作為擔保品了。
在選擇汽車貸款管道時，了解每種選擇的優缺點至關重要。無論是傳統的汽車貸款還是抵押借款，都有其適用的場景和限制。在做出決定之前，請考慮您的財務狀況、需求以及風險承受能力。透過比較不同管道的貸款額度、利率以及其他相關因素，您將能夠做出適合自己的選擇。
