各大銀行二胎房貸利率全解析 3個關鍵申請條件找到最佳方案

在選擇二胎房貸時，利率是決定貸款成本的關鍵因素。不同貸款管道的二胎房貸利率差異顯著，銀行、好事貸公司、民間借款公司等各家機構的審核條件各不相同。了解各貸款機構的利率、申請條件及試算每月還款金額，將有助於您選擇最適合的二胎房貸方案。本篇文章將幫您解答二胎房貸利率常見問題，協助您精確評估自身條件，輕鬆完成二胎貸款申請。

一、了解二胎房貸利率的重要性

二胎房貸是在原有房屋貸款未清償的情況下，利用房屋剩餘價值向銀行、好事貸或民間貸款管道申請二順位抵押貸款的方式。二胎房貸利率會比第一順位房貸利率高，是因為二順位抵押權的貸款機構，需要承擔更高的風險。二胎房貸利率決定貸款成本的重要因素，二胎房貸利率決定貸款成本的重要因素，

了解二胎房貸利率的重要性

• 降低貸款成本：利率直接影響每月還款金額和總還款成本。選擇較低的房屋二胎利率不僅可以減少財務支出壓力，同時節省利息支出。
• 評估借款能力：不同的利率代表著不同的月付金額，了解二胎利率有助於評估自己的還款能力，確保不會因為利率過高而造成財務壓力。
• 比較不同方案：不同銀行、好事貸公司和民間貸款公司的二胎房貸利率差異很大，了解利率可以幫助借款人選擇最合適的方案。
• 避開利貸陷阱：掌握各家二胎房貸利率的範圍，可以幫助借款人識別不合理的高利貸條件，避免落入非法的高利貸陷阱裡。
• 規劃還款策略： 根據不同房屋二胎申請管道的利率，可依照借款人的財力條件，規劃合適的還款年限，避免造成過重的經濟負擔。
• 增強談判能力：了解目前二胎房貸利率的資訊，有助於與銀行或其他貸款機構談判時，有機會爭取更好的條件，降低貸款成本。

二、二胎房貸利率比較

二胎房貸利率是您在申請二胎房貸時必須仔細考量的因素之一。各家貸款機構的利率差異甚大，從最低的3.5%多到最高的30%以上都，申請二胎房貸前完整了解各家二胎房貸利率是非常重要的。

各二胎房貸利率一覽表

貸款管道	二胎房貸利率
國泰世華	3.45%
玉山銀行	3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%）
台新銀行	3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）
三信商銀	3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%）
上市融資公司	7%~14%
民間借款公司	9%~36%

透過上表的二胎房貸利率比較，您可以清楚了解各家貸款機構的房貸利率。儘管銀行的利率通常較低，但他們的審核要求也比較嚴格；而好事貸二胎房貸利率和銀行相差不多，但審核過程則簡便許多。至於民間借款公司的利率是所有貸款管道中最高、範圍最廣的，貸款風險較高，通常不建議申辦。

三、二胎房貸利率陷阱與月付金試算

想要申辦二胎房貸，但又擔心會遇到利率陷阱嗎？其實，不同管道的二胎房貸計息方式不同，需要了解其中的差異，同時仔細計算每個月的還款金額，這樣才能避免還款壓力過大。這段我們將會帶你深入了解常見的二胎房貸利率陷阱，以及如何正確試算月付金，幫助你輕鬆規劃還款計畫，讓你無後顧之憂！

1.不同二胎房貸計息方式

為何要特別注意月利率與年利率？在申請二胎房貸時，月利率與年利率是兩個關鍵指標，它們直接影響到您的貸款成本和還款壓力。許多借款人在選擇貸款方案時，可能會對這些利率的差異不夠敏感，從而導致未來的財務負擔增加。

• 月利率： 指的是借款人每月需支付的利息，通常以百分比表示。
• 年利率： 指的是借款人一年需支付的利息，同樣以百分比表示。月利率換算成年利率=月利率 x 12

在二胎房貸中，利率通常以年利率表示，但有些民間貸款機構會使用月利率來吸引借款人。銀行的二胎房貸年利率一般在3.5%至16%之間，融資公司的年利率則為7%至14%。然而，民間貸款的表面月利率可能低至2%，但實際年利率卻可能高達24%，這遠超過法定上限16%。這種混淆的計算方式使得借款人面臨更大的財務風險。

2.二胎房貸試算月付金

二胎房貸的還款月付金會受到貸款額度、利率及還款期限的影響。以一筆100萬元的二胎房貸為例，假設年利率為7%，還款期限為10年，以二胎房貸試算每月應還金額約為11,600元。若選擇高利率的民間貸款，則相同條件下每月還款金額將增加至26,300元，對借款人的財務壓力也會加大。因此，在申請二胎房貸時，借款人應仔細計算並評估自己的還款能力，以避免未來的財務困境。

影響二胎房貸利率的關鍵

影響二胎房貸利率的關鍵因素有多方面，主要可以歸納為申請人的信用狀況、房屋價值以及貸款額度等因素。以下我們將一一為你說明：

1.借款人的條件

• 信用評分：借款人的信用紀錄和信用評分會影響貸款利率。信用評分良好通常代表信用風險較低，有較高機會能取得較優惠的二胎房貸利率。
• 收入條件：收入的穩定性和償還能力也會影響貸款利率。如果借款人有穩定的工作或較高的收入，銀行會認為風險較低，較願意提供較低的利率。
• 負債狀況：當負債比過高，表示您目前的負債已經佔用了大部分的收入。貸款機構會認為您的還款能力較弱，因此可能會提高利率來抵消風險。

2.房屋的條件

• 房屋估價：二胎房貸利率也會受到房屋價值的影響。如果房屋的市場價值較高，銀行認為風險較小，可能提供較低的利率。
• 房屋位置：房屋的地點和當地市場狀況也會影響二胎房貸利率。市區或熱門地段的房屋較不容易貶值，貸款利率多半較低。
• 房屋屋況： 房屋的屋況也會影響二胎房貸的利率。如果房屋狀況良好、維護得當，貸款機構會認為風險較低，因此可能會提供較低的利率。
• 房貸餘額：如果一胎房貸的餘額較高，銀行會認為借款人剩下的債務還很多。所以，銀行可能會開出比較高的二胎房貸利率來補償這個風險。

3.貸款的條件

• 貸款金額：二胎房貸貸款金額越高，貸款機構需要承擔的風險也會增加，因此可能會使二胎房貸的利率上升。
• 貸款期限：貸款期限長短也會影響利率，較長的貸款期限貸款利率通常會較高，主要是因為需長期承擔的風險較大。
• 貸款機構：不同的貸款機構對風險的評估標準不同，銀行與好事貸二胎利率皆符合民間合法的利率，而非部分民間貸款公司可能會提供較高利率的方案。

影響二胎房貸利率的因素眾多，建議您在選擇二胎房貸時，多方比較多家貸款機構的利率資訊，了解各管道的優缺點與申請條件，選擇適合的管道申辦。

四、不同管道二胎房貸優缺點與申請條件

二胎房貸申請的管道眾多，每種管道都有各自優缺點與申請條件。以下我們將說明常見的二胎房貸管道，包括銀行、融資公司、民間貸款的優缺點與審核條件等，幫助您選擇最適合自己的二胎方案。

1.二胎房貸優缺點

• 銀行二順位房貸： 銀行提供的二順位房貸利率較低（年利率為3%至16%之間），但審核較為嚴格，通常要求借款人有穩定的收入和良好的信用紀錄。額度方面也較為保守，適合有穩定收入且信用狀況良好的人。
• 好事貸公司： 好事貸公司提供的二胎房貸額度較高（最高額度為500萬，最高可貸成數為100%），審核速度也較快，對信用條件的要求相對較寬鬆。非法民間貸款業者假冒好事貸冒名邀請申貸，務必提高警覺。
• 民間二胎公司： 貸款額度沒有一定標準，審核最快速、幾乎沒有財力與信用條件的要求。不過民間二胎利率遠高於銀行、好事貸公司，且合約內容可能不透明，且容易產生糾紛。

2.二胎房貸申請條件

不同二胎貸款機構對於申請條件的要求各不相同，以下我們將比較銀行、好事貸公司和民間借款公司的二胎房貸申請條件，幫助您找到最合適自身條件的貸款方案。

• 銀行二胎房貸

  • 年齡要求：年滿20歲。
  • 房屋要求：必須持有房屋，且原房貸需正常繳款滿一年以上。
  • 收入要求：需有穩定工作及固定收入。
  • 信用要求：信用良好，通常需提供聯徵報告

• 好事貸公司二胎房貸

  • 年齡要求：年滿18歲。
  • 房屋要求：本人或保人必須持有房屋。
  • 收入要求：有收入來源即可，對收入證明要求較寬鬆。
  • 信用要求：無重大信用瑕疵。

• 民間二胎房貸

  • 年齡要求：年滿20歲。
  • 房屋要求：必須持有房屋。
  • 信用收入要求：無信用、收入條件要求

了解二胎房貸的申請條件是成功貸款的關鍵一步。銀行對於二胎房貸的申請條件較為嚴格，特別是著重在借款人的信用和收入方面；而好事貸公司申請條件相對簡單些，只要房子有增貸的空間、借款人有穩定的收入來源即可申辦。如果在信用或收入上無法符合銀行的要求，不妨考慮向股票上市融資公司作為替代選擇。

銀行二胎和好事貸二胎各有優缺點，挑選時應根據自身需求和風險承受能力來決定。建議您優先考慮銀行二胎，若因條件不符無法申請銀行二胎房貸，則可以選擇有法律保障的好事貸公司辦理二胎房貸。