【車貸額度試算】及利率月付金怎麼算？

【車貸額度試算】及利率月付金怎麼算？首先，大部分的車貸都是採本息平均攤還法，也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後，平均分配在每一期償還，因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的，但本金跟利息的還款比例是不同的。

車貸利率試算及額度試算

(1) 車貸月付金怎麼算？車貸利率試算

車貸額度試算及利率月付金怎麼算？首先，大部分的車貸都是採本息平均攤還法，也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後，平均分配在每一期償還，因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的，但本金跟利息的還款比例是不同的。

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：

提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。

(2) 影響車貸利率的因素有哪些？

實際利率仍會參考申請人的財務狀況、信用狀況做調整，條件越好的人利率就越低，影響車貸利率的因素有：

• 財務狀況：收支負債比60%以下
• 信用狀況：建議信用分數有600分以上
• 收入來源：薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
• 財力證明：額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
• 增加保人：額外提供一位信用與財力俱佳的保證人

(3) 車貸可以貸多少？如何提高貸款成數？

以銀行為例，新車最高成數90%~100%、原車融資最高成數則是80%~100%，貸款成數差異不大，但車價卻差很多，目前的中古車車價都以「權威車訊」作為計算基準，每個月的價格都會浮動，我們實際舉例給你看：

LEXUS UX 200菁英版的新車價是139.9萬，假如你有一台2020年的LEXUS UX 200菁英版，目前車價約108萬

• 如果向銀行貸款 最高可貸車價100%，也就是108萬
• 如果向融資公司貸款 最高可貸車價240%，也就是259.2萬

實際額度會參考申請人的財務狀況進行遞減，因此可透過提供更多的財力證明或條件好的保人來提高貸款成數。

如果你選擇跟融資公司辦車貸，額度259萬、利率7%、分72期償還，每個月的車貸月付金是44,157元。

車貸利率是多少？

車貸利率從2%到30%都有可能，這是因為不同的貸款管道和貸款方式，汽車貸款利率也會有差異：

• 購車貸款（包含買新車貸款、買中古車貸款）的車貸利率約2%~14%
• 原車融資（包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸）的車貸利率約38%~30%

通常需要做試算的，是用名下汽車借錢的原車融資貸款，由於汽車有一落地就掉價的特性，相比房屋保值性較差、貸款風險自然也較大，因此車貸利率會比較高一些。

相反地，買新車貸款的利率比較低，額度是直接看入手價，因此誤差會比較小，但如果是買中古車貸款，因為是二手舊車，利率跟可貸額度就跟原車融資差不多。

我們用簡單的表格，來分析從不同管道申請汽車貸款（原車融資／汽車增貸轉增貸）的差異：

從上表可看出，銀行的利率最低，但是貸款成數也最低，實際可以拿到的金額較少，如果希望拿到較高額度，利率也在可接受的範圍的話，融資公司會是可以考慮的選項。

車貸試算工具介紹及比較，我該怎麼選擇？

網路上可以做車貸試算的網站很多，我們精選了5個好用的網站及APP，你可從中選擇一個用的最順手、最順眼的來使用：

台新銀行－汽車貸款試算網站

• 適合族群：可以知道每個月要付多少錢，本金跟利息各佔多少錢。
  優點：銀行服務很安心，可選擇特定期數開始試算。
  缺點：只能試算本息攤還的月付金。

富邦銀行－貸款利息試算網站

• 適合族群：想試算比較不同攤還方式的月付金差異。
  優點：銀行服務很安心。
  缺點：部分試算方式只能看到月付金，無法看到本金和利息的組成。

鉅亨網－貸款金額試算＆貸款利率試算網站

• 適合族群：想驗證車貸利率是否正確，還能順便看其他金融相關資訊或新聞。
  優點：簡單好用易上手，也不用輸入太多資訊，還可輸入月付金回推車貸利率。
  缺點：頁面有廣告，兩側資訊太多可能干擾視線。

計算Pro－汽車分期貸款試算

• 適合族群：不想被廣告干擾，單純試算每個月月付金。
  優點：畫面簡潔，沒有不相干資訊干擾。
  缺點：試算結果簡陋，排版不易閱讀。

貸款計算機－貸款試算APP

• 適合族群：手機APP可隨時試算，也可驗證車貸利率是否正確。
  優點：操作簡單、容易上手，容量小不佔手機空間。
  缺點：蓋板廣告多，每試算一次就得看一次廣告。

不管是銀行或融資公司，都有許多車貸方案供客戶選擇，承辦人員也會針對客戶條件，推薦最適合的車貸方案，想要避免掉入車貸陷阱，可先自行使用試算工具計算，心裡有個底後再選擇一間可放心的銀行或公司提出申請，就能貸到最理想的車貸。