車貸試算有哪些風險?如何選擇車貸試算工具最安心?

【PAUL AUSTIN|車貸研習生】汽車貸款、車貸整債、整合負債

車貸試算有哪些風險?可以做車貸試算的網站或APP其實非常多,為什麼我們不推薦這些網站?以下這4個原因,是不建議的主因:資料必填,出現的答案簡陋,代辦公司操作,詐騙手法與話術。如何選擇車貸試算工具最安心?因為車貸管道眾多,各家管道的利率也不同,透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知,幫你避免車貸利率陷阱。

車貸試算有哪些風險?

可以做汽車貸款試算的網站或APP其實非常多,為什麼我們不推薦這些網站?以下這4個原因,是不建議的主因:

  • 資料必填:有些網站為了蒐集客戶資訊,會將所有欄位都設定為必填,你試算過一次後,後面可能會一直接到騷擾電話或垃圾訊息,個人資料也有外洩的可能。
  • 出現的答案簡陋:有些網站提供的試算功能十分簡陋,客戶最想知道的就是月付金、利率等訊息,這些網站卻故意隱瞞關鍵答案,只告訴客戶總金額多少、總利息多少,或逼你要加LINE、收email、來電才能看到答案,個資也有洩漏疑慮。
  • 代辦公司操作:許多代辦公司的網站也有提供試算服務,但也可能遭遇上述兩種風險,若透過代辦公司申辦,還會產生一些額外的費用。
  • 詐騙手法與話術:有些一頁式網站也會提供簡易的試算功能,其目的是在騙取客戶個資,有汽車貸款試算需求的民眾,建議還是到中立的第三方網站,或銀行、車商的官方網站較為安心。

車貸方案那麼多,我該如何避免車貸陷阱?

汽車貸款主要分為購車貸款與汽車融資,通常購車貸款會由車商部分配合銀行擁有不同的分期方案,但汽車融資的部分可貸款的管道有銀行、融資公司、代書代辦以及民間機構,因為貸款的管道眾多,各家管道的利率也不同,辦理汽車融資時也因為急需資金容易落入低利率、快速申辦的陷阱中,透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知,幫你避免車貸利率陷阱

如何選擇車貸試算工具最安心?

提供單位 特色 身分
台新銀行 可指定從哪一期汽車貸款金額開始顯示 銀行
富邦銀行 可試算不同攤還方式車貸的金額 銀行
鉅亨網 可看出總共付了多少車貸款利息,免登入也能算 媒體
計算Pro 操作直覺簡單,畫面簡潔,能簡易的計算出結果 平台
利息計算小幫手 各種貸款都能算,可計算多種計息方式 APP
貸款計算機 網路口碑好評分高,直覺好用 APP
8891汽車 無車貸試算服務 平台

1.台新銀行

台新車貸試算

由台新銀行提供的汽車貸款試算,僅需輸入貸款金額、年利率和貸款期數,即可顯示出試算結果,還可指定從哪一期開始顯示,月付金中本金和利息所佔的金額也有清楚顯示,也能看到現在本金還剩多少。

適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心
缺點:只能試算本息攤還的月付金
推薦指數:★★★★★

2.富邦銀行

富邦本息試算

由富邦銀行提供的試算服務,可自行選擇試算不同還款方式的差異,如果選擇「本金攤還」,也會顯示每個月詳細的應繳金額與組成方式,如果選擇本息攤還,僅會出現簡單的每月應繳金額。

適合族群:想試算不同計息方式月付金的差異。
優點:銀行服務很安心
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成
推薦指數:★★★★☆

3.鉅亨網

鉅亨試算

由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務,比較特別的是,利率部分可選擇年或月,這是因為很多民間貸款是以月計息,這個網站也能算出月息的應繳金額。

適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線
推薦指數:★★★★☆

4.計算PRO

計算pro試算

簡單易用的試算工具,僅需輸入簡單的資訊,就能輕鬆完成汽車貸款試算。

適合族群:不想受任何干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾
缺點:試算結果排版不易閱讀
推薦指數:★★★☆☆

5.利息計算小幫手

利息計算小幫手

問世多年的試算APP,版本目前仍持續更新中,簡單好用。

適合族群:不想被網站追蹤試算痕跡,想自己慢慢試算比較。
優點:廣告不多,試算結果一目了然
缺點:只能計算年利率,無法計算月息
推薦指數:★★★☆☆

6.貸款計算機

貸款計算機

近期評分最高的貸款試算APP,直覺好用。

適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。
優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間
缺點:有蓋板廣告可能誤觸
推薦指數:★★★★☆

7.8891汽車

國內最大的汽車相關網站,可以在這邊查詢想要的車款,但網站並無提供試算服務。

除了上述6個免費車貸試算工具之外,部分銀行或貸款公司也提供試算功能,但在使用上多有限制,也要當心個資洩漏的風險。

什麼是汽車貸款?

一般所說的汽車貸款,包含的項目其實很廣,除了常見的買車貸款,還有這幾個項目:

  • 原車融資:沒貸款的汽車申請貸款。
  • 汽車增貸/汽車轉增貸:汽車增貸是指將原本有貸款的汽車再申請增加貸款;汽車轉增貸是指把原本的汽車貸款轉到別的貸款公司。
  • 汽車二貸:一台車只能有一筆貸款,要貸第二次必須把第一筆車貸結清,很多車貸公司會故意用名詞混淆客戶,其實就是轉增貸的意思。

買車貸款可以貸多少?

一般購買新車的貸款,最多可以貸到車價的8成,而且可以做分期0利率,不過現金價和分期價還是有差別,畢竟車商還是要賺錢,分期0利率只是把費用平均分攤到每期的月付金裡,最後付出的總額一定會比一次付清還高。

另外,購買車子的時候須支付領牌規費、牌照稅、燃料稅,依廠牌、CC數不同,金額也會有所差異,這些政府費用是不能貸款的,需一次付清

汽車貸款可以貸多少?

如果是用名下的汽車去申請貸款,最多可以貸到車價的240%,上限是350萬,而車輛的現值則是以權威車訊(天書)為主,權威車訊蒐集全台灣出現過的車款,依據出廠年份判斷其現值,因為頗具公信力,目前各大融資公司都承認其地位,也依權威的估價為準。

假如你的愛車現值是78萬,那麼最高可以申請到171.6萬,參考申請人的信用及財力狀況後,才能得出確切可申請的貸款額度,申請汽車貸款,需支付動保設定費3500-5000(依貸款成數不同),這筆費用通常是另外支付或從貸款金額內扣,也是不能貸款的。

車貸試算常見問題

Q為什麼實際申請後和我試算的結果不一樣?

A當你試算後對月付金稍微有底,真正申請的時候可能發現,申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差),這是因為申請汽車貸款,還會參考個人的財力、信用等狀況,斟酌遞減額度,才會造成申請結果和試算結果不符。

Q可以拿試算的結果跟車貸公司爭取嗎?

A試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。

Q我可以重複一直試算嗎?會不會留下什麼紀錄?

A這些試算工具都是免費的,可以輸入不同的條件反覆試算,不會留下什麼紀錄,只要沒有正式向車貸公司提出申請,都不會影響到之後的過件率。

Q車貸試算完可以找誰辦理?

A辦理汽車貸款主要有三個管道:
銀行:只有七、八家銀行有辦,優勢是利率較低。
融資公司:目前市面上辦理最多汽車貸款的,是融資公司 公司:融資公司、好事貸、 ,想找融資公司辦貸款,則必須透過經銷商。
當鋪:也包含個人金主,利率高,有的還必須押車。

Q汽車車款那麼多,國產車做車貸試算有意義嗎?

A無論你的汽車是mazda、福特、honda還是賓士,只要年限在15年之下都可以透過融資公司申請汽車融資,就算國產車殘值較歐洲車低,但融資公司的汽車貸款可貸額度高達車價240%,最高可貸金額350萬,而超過15年後也可以像融資公司申請老車貸款,因此不論您的愛車是何種車款,當有資金需求時皆可以透過上述車貸試算工具,了解自身車輛可貸額度,或因為車齡過高不知是否可申請貸款,也可以透過好事貸專員替您免費進行汽車貸款試算

汽車貸款月付金計算

※汽車車價每個月不同,如欲取得最新報價,請洽好事貸車貸專員

汽車廠牌 車款 車價最高現值 車貸最高額度
(
上限350萬)
參考月付金
(60期、8%
)
PORSCHE保時捷 艾南718 393 350 71050
BENZ賓士 GLC300 235 350 71050
BMW寶馬 X3 230 350 71050
BENZ賓士 C300 210 350 71050
AUDI奧迪 A3 195 350 71050
LEXUS凌志 NX 188 350 71050
Tesla特斯拉 model x 170 350 71050

 

汽車廠牌 車款 車價最高現值 車貸最高額度
(
上限350萬)
參考月付金
(60期、8%
)
Volkswagen
福斯
海灣 VII 147 323 65569
三菱
歐藍德 120 264 53592
HONDA本田 CR-V 97 213 43239
MAZDA馬自達 馬自達3 82 180 36540
FORD 福特 focus 72 158 32074
TOYOTA豐田 卡羅拉阿爾蒂斯 71 156 31668
TOYOTA豐田 雅力士 60 132 26796
NISSAN日產 騏達 59 130 26390