【車貸】車貸利率陷阱有哪些？「零利率車貸」、「低頭款」、「低月付」、「呼吸專案」基本上都是不真實的話術，建議謹慎留意避免麻煩。車貸利率多少合理？上市櫃融資公司的車貸年利率7-14%、最高可貸350萬，依照個人情況為您量身打造，採本息攤還，讓您繳款無壓力。這篇教你汽車借款利率怎麼看！
【車貸】車貸利率陷阱有哪些？
一般申請車貸是不用留車與抵押證件，若有遇到類似情形，務必提高警覺。另外提供三種常見的汽車貸款陷阱，多留意可以避免很多麻煩。
(1) 「零利率車貸」沒有比較划算
買車的時候，有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者，但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時，可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。
例如一輛60萬的車，本來有5萬的折讓空間，但選擇零利率貸款後，折讓空間就減少成1萬，剩下的4萬就先拿去繳利息。
也就是說，利息沒有不見，只是換成另一種方式收你錢而已，而且還可能會壓縮到車子的折價空間，因此算下來不見得真的有比較便宜。
(2) 「低頭款」、「低月付」壓力更大
所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案，通常是不包含全額車價的，而且貸款期數較短，還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款，壓力可能更大。
比如一輛60萬的車，頭款只需繳6萬、月付8, 000元，還款期數36期，繳完車貸還有10萬的尾款要繳。
(3) 「呼吸專案」低門檻高收費
什麼是呼吸專案？就是「只要能呼吸就會過件」，這就跟民間借貸（甚至高利貸）不問對象、只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後，可能暗藏了超高利率、不合理的收費和還款方式，所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案，一定要小心謹慎，先搞清楚資金來源為何？利率多少？還款方式如何？
如果遇到業務以「月付金很低啦」、「利率算最低給你了」、「一個月只要幾千元」、「你放心我都做最優惠的給你」等話術含糊帶過車貸利率，一定要向對方問清楚利率是多少？月付金是多少？以維護自身權益。
【車貸】車貸利率多少合理？
基本上，原車融資和汽車增貸的利率比較高，大約在3.14%~16%左右，只有購買新車才可能拿到2.3%~3.88%的低利率。而如同其他貸款，想要取得銀行低利率，必須是條件非常好的貸款人才有機會，例如：軍公教、上市櫃員工、專業人員、收入較高且穩定、負債比較低、信用良好等情形。
(1) 新車貸款：因為是全新的車子，可以取得較優惠的貸款利率，大約在2.3%~3.88%、貸款額度也比較高，大約車價的8成至9成。
(2) 中古車貸款：中古車就是二手車的意思，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，因此中古車貸款的額度跟利率，都會比新車貸款差一些，利率大約在2.8%~12%左右、額度則只剩7成至8成5左右。
(3) 原車融資：名下已經有車子且沒有貸款，用這台車子來向銀行或融資公司貸款，利率則在3.14%~16%左右。
(4) 汽車增貸、轉增貸：汽車增貸或轉增貸則是在車子本身已經有貸款的情況下，向原借貸管道再申請一筆資金，利率大約在5%~16%。
汽車貸款利率列表
本文整理了銀行和融資公司，原車融資及購買新車的利率表格供您參考：
(1) 原車融資
車貸銀行／利率
永豐銀行：2.73%~2.89%
新光銀行：4.57%~11.34%
三信銀行：4.99%~12%
陽信銀行：6.15%~18.3%
台新銀行：7.02%~12.56%
融資公司：7%~14%
(2) 購買汽車
車貸銀行／利率
永豐銀行：2.73%~2.89%
三信商銀(新車)：3.05%~8.38%
新光銀行(新車)：3.06%~6.83%
新光銀行(中古車)：3.06%~9.84%
台新銀行(新車)：3.14%~5.27%
陽信銀行(新車)：3.26%~18.3%
陽信銀行(中古車)：3.77%~18.3%
三信商銀(中古車)：3.86%~12.39%
台新銀行(中古車)：4.27%~11.28%
※其餘銀行無汽車貸款方案，皆以信用貸款方式承作
