民間二胎房貸缺點是什麼？避免掉入民間二胎5大隱藏風險一次看！

日前，新北市板橋區的55歲林先生，因為急需籌措弟弟的醫藥費，在情急之下結識了一名自稱民間二胎房貸公司。對方不斷以用「民間二胎」的名義，向林先生提供各種看似合理的二胎房貸方案，誆騙林先生。

由於林先生缺乏相關專業貸款知識，讓他陷入了對方設下的貸款詐騙圈套，非法代辦業者二胎貸款的合約隱藏高利息，以及不合理的還款方式，讓林先生不僅莫名其妙地背上了巨額債務，更糟糕的是，林先生的房產因無法按時還款而遭到法院強制執行，讓他的房屋被法院強制執行拍賣。

從這個案例提醒我們，在考慮申請民間二胎房貸時，必須謹慎選擇貸款機構，並了解民間二胎房貸缺點與風險，若不慎選擇了不肖的代書、代辦公司，不僅會面臨高額的利息與費用，甚至可能失去自己的房屋。

二、民間二胎房貸缺點是什麼？

想快速解決資金問題，申請民間二胎房貸是個不錯的選擇，但因其二胎房貸風險高，申請時不能不慎。若因申請銀行二胎房貸被婉拒，而打算選擇民間二胎房貸做為資金周轉工具，建議在提出貸款申請之前，要先了解申請民間二胎房貸缺點有哪些？

1.民間二胎房貸缺點

• 貸款利率較高：銀行二胎房貸利率約在3.5%至16%之間好事貸的二胎利率則在7%至14%；民間二胎貸款利率則為9%~36%左右範圍較廣。
• 貸款管道風險：除了銀行，還有許多民間貸款機構可以承辦二胎房貸，雖然能加快貸款流程，但若不謹慎挑選，將可能落入二胎房貸風險。
• 貸款資訊不對稱： 相較於銀行，民間融資公司的資訊較不透明，可能無法充分了解貸款利率、收費的合理性，可能因次落入貸款陷阱中。

2.民間二胎房風險

• 利息收費方式：民間二胎房貸的利息收費方式與銀行有所不同。銀行和好事貸公司採用年利率計算，而民間二胎房貸業者則採用月計息或日計息的方式。
• 佯裝合法貸款：一些不法業者會利用二胎房貸申請管道的多樣性，偽裝成合法貸款機構，極有可能會陷入貸款陷阱，甚至遭遇詐騙。
• 重複隱藏費用： 民間二胎公司的合約中，可能存在不合理、隱藏收費，例如代辦費、手續費、諮詢費等，讓您在不知不覺中背負更多債務。
• 合約內容不透明： 民間二胎公司的合約內容常常複雜且不透明，可能包含許多不利於借款人的條款，例如提前清償違約金、高額違約金等。
• 法律糾紛風險： 與銀行貸款相比，民間貸款的法律保障較少，若遇到不肖民間代辦業者而發生詐騙爭議時，權益可能無法受到保障。

三、挑選安全民間二胎房貸要點

在充分了解民間二胎房貸缺點與風險之後，因此選擇一個安全可靠的民間貸款公司顯得格外的重要。為了避免落入高風險、高利貸的陷阱，以下幾個要點能幫助您挑選安全可靠的民間二胎房貸：

1.民間二胎房貸挑選重點

• 收費項目透明化：

  • 免費諮詢： 正規的貸款公司會提供免費的諮詢與估價服務，不會在申請階段要求支付任何費用。
  • 合約條款清楚： 合約內容應清楚載明貸款利率、還款方式、違約金等相關條款，避免日後產生爭議。
  • 避免隱藏費用： 小心業者以各種名目收取額外費用，例如開辦費、手續費、保證金等。

• 合約內容詳閱：

  • 利率計算方式： 務必確認利率計算方式，是月利率還是年利率，以及是否包含複利計算。
  • 還款方式： 了解還款期限、金額及方式，並評估自己是否能負擔。
  • 違約條款： 注意提前清償、逾期還款等違約條款，了解可能產生的後果。

• 申辦流程公開透明：

  • 避免提前交付證件： 在合約簽訂前，應避免將身分證、存摺等重要證件交給對方，以免被冒用。
  • 查詢公司資訊： 可以透過經濟部商工登記公示查詢系統等管道，查詢公司的合法性與相關資訊。

• 實地考察：

  • 確認公司地址： 透過Google地圖等工具，確認公司的實際地址是否存在。
  • 洽詢其他客戶： 若有機會，可以詢問其他曾經向該公司借款的客戶，了解他們的借貸經驗。

若您想申請民間二胎房貸，務必選擇安全的民間二胎房貸管道，選擇經過合法註冊並且信譽良好的貸款機構，可以最大限度地降低風險，保障自己的財務安全。

四、民間二胎房貸優缺點的常見Q&A

Ｑ.民間二胎房貸的優點有哪些？

1. 申辦速度快：民間二胎房貸通常可以在短時間內完成申請，最快可在一週內撥款，適合急需資金的人士。
2. 信用要求較低：相較於銀行，民間貸款機構對借款人的信用條件要求較寬鬆，適合有信用瑕疵或財力證明不足的人士。
3. 貸款額度高：民間二胎房貸的貸款額度通常高於信貸，且不受「最高僅能貸款月薪的22倍」的限制，可以滿足更大的資金需求。

Ｑ.民間二胎房貸的缺點有哪些？
民間二胎房貸缺點有：

1. 利率較高：民間貸款的利率通常高於銀行，長期下來可能會增加還款負擔。
2. 風險較大：由於缺乏監管，不良貸款機構可能存在詐騙風險，借款人需謹慎選擇。
3. 可能的額外費用：某些民間貸款機構可能會收取隱藏費用，如手續費、開辦費等。

Q.民間二胎房貸適合哪些人？

• 急需資金： 對於急需一筆資金周轉，且時間緊迫的人來說，民間二胎是一個較快的選擇。
• 信用狀況不佳： 銀行貸款被拒絕，或信用評分較低的人，可以考慮民間二胎。
• 房屋價值高： 房屋價值較高的人，可利用房屋作為擔保，取得較高的貸款額度。

Q.申請民間二胎房貸前該注意什麼？

• 評估自身還款能力： 務必評估自己的收入狀況，確保能按時還款。
• 比較不同方案： 多方比較不同公司的方案，選擇最適合自己的。
• 諮詢專業人士： 諮詢律師或會計師的意見，了解相關法律規定。
• 保留所有文件： 將所有與貸款相關的文件妥善保存，以備不時之需。

儘管民間二胎房貸提供了更靈活的資金選擇，但民間二胎房貸缺點與風險不可忽視。建議借款人在申辦民間二胎房貸前，應謹慎選擇合法且有良好口碑的貸款機構。了解合約條款、確認所有費用，並評估自己的還款能力，才能最大程度地降低風險，確保貸款不會成為未來的負擔。只有慎重決策，才能有效利用民間二胎房貸的優勢。