成年後第一件事就是背債，學貸還好還算簡單，三、四年就還完了。接下來繳車貸，這次繳比較久，最近一筆是房貸，我已經準備好這是一輩子的事了。負債就跟白頭髮一樣，越老越多。我的負債清單：
學貸47萬
車貸60萬
房貸700萬
大家說說看如何控制貸款？負債比太高會怎樣啊？
銀行說22倍，我不知道那是怎麼算的？
- 整合負債是個好方法，借低利率的還高利率的，將多筆貸款整合為一筆。降低月付金比較不會變成背債負擔，而且可以漸漸提升信用評分。
- 如果名下其他貸款，如房貸、車貸、信貸等，這些貸款的月付金，超過月薪的60%，就會被銀行認定為『負債比例太高』，進而婉拒貸款。負債比太高的話，銀行貸款會很難過件；銀行體系外的融資公司則不看負債比。
- 「DBR 22倍」是指債務人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款），全部歸戶計算後的總餘額，除以債務人平均月收入，不得超過22倍。
雖然各銀行的貸款額度從150萬到350萬都有，但其實金管會有規定：金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍（簡稱DBR22倍）。也就是說，不管跟哪一間銀行辦信貸，你的額度上限就是：（月薪 × 22）– 其他負債
無論哪種貸款，首選都是找銀行，因為利率低又可靠，但是銀行不好貸是不爭的事實。所以降低負債比，提升信用分數，都是為了可以順利找銀行貸款。有擔保品的貸款，銀行都看擔保品的市價現值，而無擔保品貸款，則有月薪x22倍的額度上限。依據個人需求斟酌，除了銀行貸款之外，跟銀行同等規模的上市櫃融資公司，也是可以輔助提升銀行貸款條件，或是補足銀行貸款不足的部分，靈活運用讓資金周轉不卡關。
