汽車貸款利率多少?汽車貸款試算月付金!

【PAUL AUSTIN|車貸研習生】汽車貸款、車貸整債、整合負債

汽車貸款利率多少?如果想要拿到較低的車貸利率,需要有非常好的收入條件和信用狀況,例如:軍公教、上市櫃員工、專業人員。申請汽車融資後,一個月要繳多少錢?這關係到你的貸款額度、利率以及還款期限有多長。目前銀行原車融資、汽車增貸的貸款期數最多60期、融資公司最多72期,本文提供汽車貸款試算月付金(以60期為例)

汽車貸款利率多少?

各管道汽車融資的利率比較

車貸管道貸款利率
台新銀行6.5% ~ 12%
永豐銀行2.38%起
元大銀行3.63% ~ 10.88%
聯邦銀行5.75% ~ 9.50%
三信銀行4.99% ~ 12%
新光銀行4.3% ~ 11%
陽信銀行5.88% ~ 16%
股票上市融資公司
好事貸、融資公司、
7%~14%

如果想要拿到較低的車貸利率,需要有非常好的收入條件和信用狀況,例如:軍公教、上市櫃員工、專業人員。

汽車融資的申請條件與流程

(1) 銀行汽車融資的申請條件

  • 年齡20~65
  • 有正當職業且具還款能力
  • 銀行往來信用正常(信用評分600分以上)
  • 車齡限制15年內

銀行對於借款人的條件要求較嚴格,除了必須是固定領薪的全職工作者之外,還需要提供正式的工作收入證明,例如:薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單,對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司汽車貸款的申請條件

  • 年齡20~65
  • 有收入來源(無薪轉證明亦可)
  • 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行,融資公司的規定較為寬鬆,只要借款人確實是有收入來源即可申請,不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外,電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。

(3) 汽車融資的申請流程

原車融資、汽車增貸的申請流程跟其它貸款大同小異:

申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

什麼是動保設定?
動產擔保設定就是銀行或融資公司,為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車,因此向監理所辦理汽車抵押權設定,貸款清償完畢後就會註銷。

要特別注意的是,申請時須準備以下文件:

  • 身分證明:身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
  • 汽車證明:行車執照(行照)、牌照登記書(牌登)。
  • 收入證明:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細,領現金者可提供固定往來存摺。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,若提供以下加分文件,有機會爭取較好的額度及利率:

  • 專業證照:專技執照或職業證照,如:會計師、律師、醫師、護理師、技師。
  • 財力證明:個人名下資產,如不動產、股票、基金、存款等。
  • 保證人:若信用較差、或想取得較好的貸款條件,可提供財力與信用條件良好的保證人。

汽車貸款試算月付金

申請汽車融資後,一個月要繳多少錢?這關係到你的貸款額度、利率以及還款期限有多長。目前銀行原車融資、汽車增貸的貸款期數最多60期、融資公司最多72期,以下提供月付金試算表(以60期為例):

車貸額度車貸利率4%
月付金
車貸利率10%
月付金
509,208元10,624元
10018,417元21,247元
15027,625元31,871元
20036,833元42,494元
25046,041元53,118元
30055,250元63,741元

汽車融資額度怎麼算?

我的車子可以貸多少?汽車貸款的額度是怎麼算的?不管是銀行、還是融資公司,都是根據汽車和借款人的條件來評估可貸額度,例如:

  • 汽車廠牌
  • 汽車車齡
  • 申請人財務狀況
  • 申請人信用狀況

不同廠牌、款式及出廠年月的汽車,可貸額度也會不太一樣,目前較常用的汽車估價方式,是以俗稱天書的「權威車訊」作為依據。接著,銀行和融資公司會再依據你的收入多寡、負債比率和信用報告來決定可以借多少錢給你。

各管道汽車融資的額度比較

車貸管道貸款額度
台新銀行250萬
車價100%
永豐銀行未提供
元大銀行未提供
聯邦銀行車價90%
三信銀行200萬
新光銀行300萬
陽信銀行車價80%
股票上市融資公司
好事貸、融資公司、
350萬
車價130%

我的汽車價值多少?

俗稱天書的「權威車訊」每個月都會更新各廠牌所有車款的行情價,以下提供幾款常見的中古車價格:

汽車廠牌車款車價
2016
年出廠
車貸最高額度
上限350
BMW寶馬5 Series sedan120~165萬264~350萬
Ford福特Focus 5D37~54萬81~118萬
Honda本田CR-V51~62萬112~136萬
Mazda馬自達MAZDA 340~52萬88~114萬
M-Benz賓士CLA-ClASS96~198萬211~350萬
Mitsubishi三菱OUTLANDER42~62萬92~136萬
Nissan日產Livina31~40萬68~88萬
Toyota豐田Altis43~54萬94~118萬
Toyota豐田Camry54~90萬118~198萬
Tesla特斯拉Model 3105~150萬
*2019年出廠
231~330萬