汽車貸款公司有哪些?1篇帶你看懂車貸利率試算月付金

【PAUL AUSTIN|車貸研習生】汽車貸款、車貸整債、整合負債

汽車貸款公司有哪些?除了銀行金融機構與其他民間貸款或當鋪之外,目前坊間最常見的車貸就是三大股票上市櫃的融資公司: 企業融資公司融資公司 企業都有提供汽車融資服務,雖然車貸利率比銀行高一些,但是可貸額度和過件率也比較高。融資公司依規定須透過經銷商放款,推薦你選擇直屬經銷商-好理家貸。本篇帶你看懂車貸利率試算月付金。

汽車貸款公司有哪些?

(1) 銀行

不管是申請汽車貸款、還是原車融資,銀行的貸款利率都比較低,但如果你的信用較差(低於600分)、負債比過高(超過60%、或沒有薪轉證明,恐怕也不容易申辦成功。要注意的是,目前有提供汽車融資的銀行並不多,玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務,您如果在網路上看到相關汽車借款訊息,建議先致電銀行服務專線作確認。

(2) 股票上市融資公司

目前三大股票上市的融資公司: 企業融資公司融資公司 企業都有提供汽車融資服務,雖然車貸利率比銀行高一些,但是可貸額度和過件率也比較高,最多可以貸到350萬、車價的1.3倍。

小提示
融資公司依規定須透過經銷商放款,推薦你選擇融資公司 公司的直屬經銷商-好理家貸。

(3) 民間借款

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸,通常是來者不拘,但車貸利率也非常高,可能會用「月」利率做廣告,例如:月息3分(等於利率3%,等於年利率36%,比銀行或融資公司的車貸利率高很多,務必小心。

汽車貸款管道股票上市融資公司
、融資公司、
銀行民間借貸
貸款額度350萬
車價130%
300萬
車價100%
300萬
車價150%
貸款利率7%~14%3.14%~16%10%~30%
貸款期限6年5年無綁約
還息不還本
相關費用3,500 ~ 5,000元2,600 ~ 9,000元3,500 ~貸款金額5%
過件率

汽車融資公司好嗎?

無論哪家汽車貸款公司都不看負債比、無需財力證明,無代辦費用,不限職業。四大車貸經銷商: 車貸、 車貸、融資公司車貸、福斯車貸。車貸類型:中古汽車二胎貸款、汽車借款、汽車增貸、原車融資都有承作。

融資公司的汽車貸款有什麼條件?

  • 年齡20~65歲
  • 有收入來源(無薪轉證明亦可)
  • 汽車不限廠牌、車齡

融資公司的汽車貸款適合哪些族群?

  • 名下沒有房子只有汽車。
  • 信用略有瑕疵,銀行貸款無法通過。
  • 收入領現金,無法提出銀行想要的薪資轉帳證明。
  • 不想走銀行繁雜的流程,汽車貸款辦理較快。
  • 急用錢,汽車貸款一兩天就可以拿到錢,還不用押車。

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異,就是融資公司的條件限制較少,審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來,也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的,只要有收入,不管是投資股票或是拿現金,能提供有固定存錢進去的存摺戶頭,就可以做為相關財力證明,辦理汽車貸款都有機會過件。

車貸利率試算月付金

申請汽車融資後,一個月要繳多少錢?這關係到你的貸款額度、利率以及還款期限有多長。目前銀行原車融資、汽車增貸的貸款期數最多60期、融資公司最多72期,以下提供月付金試算表(以60期為例):

車貸額度車貸利率4%
月付金
車貸利率10%
月付金
509,208元10,624元
10018,417元21,247元
15027,625元31,871元
20036,833元42,494元
25046,041元53,118元
30055,250元63,741元

汽車融資額度怎麼算?

我的車子可以貸多少?汽車貸款的額度是怎麼算的?不管是銀行、還是融資公司,都是根據汽車和借款人的條件來評估可貸額度,例如:

  • 汽車廠牌
  • 汽車車齡
  • 申請人財務狀況
  • 申請人信用狀況

不同廠牌、款式及出廠年月的汽車,可貸額度也會不太一樣,目前較常用的汽車估價方式,是以俗稱天書的「權威車訊」作為依據。接著,銀行和融資公司會再依據你的收入多寡、負債比率和信用報告來決定可以借多少錢給你。

各管道汽車融資的利率比較

車貸管道貸款利率
台新銀行6.5% ~ 12%
永豐銀行2.38%起
元大銀行3.63% ~ 10.88%
聯邦銀行5.75% ~ 9.50%
三信銀行4.99% ~ 12%
新光銀行4.3% ~ 11%
陽信銀行5.88% ~ 16%
股票上市融資公司
、融資公司、
7%~14%

如果想要拿到較低的車貸利率,需要有非常好的收入條件和信用狀況,例如:軍公教、上市櫃員工、專業人員。

各管道汽車融資的額度比較

車貸管道貸款額度
台新銀行250萬
車價100%
永豐銀行未提供
元大銀行未提供
聯邦銀行車價90%
三信銀行200萬
新光銀行300萬
陽信銀行車價80%
股票上市融資公司
、融資公司、
350萬
車價130%

我的汽車價值多少?

俗稱天書的「權威車訊」每個月都會更新各廠牌所有車款的行情價,以下提供幾款常見的中古車價格:

汽車廠牌車款車價
2016
年出廠
車貸最高額度
上限350
BMW寶馬5 Series sedan120~165萬264~350萬
Ford福特Focus 5D37~54萬81~118萬
Honda本田CR-V51~62萬112~136萬
Mazda馬自達MAZDA 340~52萬88~114萬
M-Benz賓士CLA-ClASS96~198萬211~350萬
Mitsubishi三菱OUTLANDER42~62萬92~136萬
Nissan日產Livina31~40萬68~88萬
Toyota豐田Altis43~54萬94~118萬
Toyota豐田Camry54~90萬118~198萬
Tesla特斯拉Model 3105~150萬
*2019年出廠
231~330萬