在目前的經濟環境下,越來越多的人選擇貸款來解決他們的資金困難。不過如果有貸款遲繳或是繳不出來的時候,首先需要注意可能會帶來哪些後果。車貸若遲繳太久,不僅車輛會被債權人拖走法拍,影響個人信用,生活也變得不便,而且這些後果都是相當長期甚至是永久記錄。如果車子被拖走還能買車嗎?遲繳後果會有多嚴重?本文報你知!
一、拖車戶是什麼?
一旦出現頻繁或嚴重的車貸遲繳長達三期,銀行或融資公司就會依當初的合約將列為擔保品的車輛拖走,並在聯徵上註記,雖然這筆聯徵註記會在12個月後塗銷,但是對原債權方內部會留下永久記錄。而同業之間照會三年,這期間其他融資公司就會知道你曾有被拖車的紀錄。
拖車戶影響信用記錄的同時也造成生活的不便。即使遲繳的聯徵記錄在12個月後被清除,債權人還是有可能會進入融資公司的黑名單,一旦進入黑名單可能導致未來借款不利,需盡力按時償還貸款以保護信用。
如果發現自己的月支出比例過高,將要面臨車貸繳不出來的窘境,一定要趕快和貸款專員聯絡,一起討論適合的解決方案。如果出現資金困境,絕對不能置之不理,因為車貸遲繳的後果,可能會比你想像得還要嚴重許多!
二、為什麼車會被拖走?遲繳補繳不行嗎?
1.貸款買車逾期繳款,遭車行拖吊法拍
台中男子因汽車貸款遲付遭車行拖吊法拍,爆發糾紛。男子已還30多萬,剩一年就能還清,雖然多次延遲繳款,他以為只要都有補繳就可以了,但是車行是採累積信用,因而造成糾紛。催收部人員反駁稱催收紀錄至今已發送62封簡訊,16次未接電話,貸款24期,其中有19期沒有正常繳款,最高逾期天數還高達41天。車行表示只要雙方協議好繳款方式,可以將車子拿回。(東森新聞)
2.為什麼車子會被融資公司拖走?
在車貸流程中,最重要的一個環節就是「動保設定」。動保設定簡單來說,就是融資公司為了在借貸款關係中取得保證,將擔保品機車的所有權,做了一個「不移轉占有」的設定。一旦日後發生機車貸款遲繳、違反貸款合約的情況,融資公司就能合法地對機車行使占有權利並進行拖吊。
3.要怎麼把被拖走的車子拿回來?
車貸遲繳導致車子被拖走,只能繳清融資公司要求的貸款期數(或甚至被迫提前清償),並把其他衍生的費用都付清,才有機會把車子取回。這些費用可能包含違約金、拖車費、車輛保管費、循環利息等,算下來可能相當可觀。
三、拖車戶可以買車嗎?會上聯徵紀錄嗎?
聯徵紀錄並不是實質的催債手段,主要目的是要留下紀錄給其他人參考。而儘管車貸不會上銀行體系的聯徵紀錄,卻仍會在融資流通的徵審系統中留有不良記錄,倘若日後有向各大融資公司申貸的需求,將會降低其過件率。
當你有拖欠汽車貸款的紀錄時,會嚴重影響你的信用紀錄,進而影響到你未來借款的能力,包括買車。融資機構會因為拖車紀錄,無法再提供新的汽車貸款。當然,如果你有足夠的現金購買車輛,那麼你仍然可以購車,但無法融資購車。
此外,是否可能購車還取決於汽車銷售商的政策,有些可能會對拖欠記錄持謹慎態度。所以總結來說,貸款有拖車紀錄會對購車造成一定程度的限制。
四、如何避免貸款遲繳?
一旦你拖欠汽車貸款,不僅會面臨車輛被收回的風險,還會對你的信用記錄造成持久的影響。儘管在貸款清償12個月後,一些註銷可能會被塗銷,但原債權方內部會保留永久記錄。這將意味著在未來三年內,你申請任何貸款或信用貸款時都可能會受到拒絕或面臨更高的利率。這將對你的個人財務計劃和未來造成負面影響。那麼要如何避免車貸遲繳?
為了避免車貸遲繳帶來的風險,有幾個重要步驟要注意:
- 合理評估財務狀況:在申請貸款之前,應仔細評估自己的財務狀況,確保貸款金額與你的還款能力相符。
- 制定合理的還款計劃:在獲得貸款後,制定合理的還款計劃,確保按時還款,避免拖欠風險。
- 準備緊急預備金:始終保持一定額度的緊急預備金,以應對任何突發性的財務困境。
- 與債權人溝通:如果你遇到任何無法按時還款的情況,應及時與債權人溝通,尋求適當的解決方案,避免拖欠三期以上的情況發生。
總結上述內容,在申請前仔細評估貸款,確保自己有能力負擔貸款,以避免後續遲繳問題。如果遇到付款困難,可以在遲繳前向親友尋求財務支援,避免留下遲繳紀錄。主動與貸款方溝通,尋求協商,探討可接受的還款方式。考慮申請低利率的債務整合貸款,用來代償高利率的車貸,減輕還款壓力,並提供額外資金。如果以上方法無效,考慮出售車輛,設定一個債務的停損點,以應對財務壓力。
QA.車貸遲繳常見問答
Q.車貸遲繳可以過戶嗎?
不可以。車貸只要沒繳完甚至有遲繳紀錄的狀況,都無法進行買賣與過戶。
Q.車貸繳不出來怎麼辦?
建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式,以解決車貸繳不出來的問題。
Q.車貸有遲繳紀錄,還可以再申請嗎?
不一定。車貸遲繳如果超過15天,融資公司就會送交系統紀錄,之前曾經遲繳但未超過15天,就可以再申請,有過件的機會,但只能遲繳一次為限,若是常態遲繳是無法過件的。
車貸遲繳或繳不出來被拖車,都將對你的個人信用和財務造成持久的影響。因此,在申請汽車貸款之前,應該謹慎評估自己的財務能力,制定合理的還款計劃,並始終與債權方保持良好的溝通。這些步驟將幫助你避免未來的金融風險和信用問題,確保你的財務安全。