在目前的經濟環境下，越來越多的人選擇貸款來解決他們的資金困難。不過如果有貸款遲繳或是繳不出來的時候，首先需要注意可能會帶來哪些後果。車貸若遲繳太久，不僅車輛會被債權人拖走法拍，影響個人信用，生活也變得不便，而且這些後果都是相當長期甚至是永久記錄。如果車子被拖走還能買車嗎？遲繳後果會有多嚴重？本文報你知！
一、拖車戶是什麼？
一旦出現頻繁或嚴重的車貸遲繳長達三期，銀行或融資公司就會依當初的合約將列為擔保品的車輛拖走，並在聯徵上註記，雖然這筆聯徵註記會在12個月後塗銷，但是對原債權方內部會留下永久記錄。而同業之間照會三年，這期間其他融資公司就會知道你曾有被拖車的紀錄。
拖車戶影響信用記錄的同時也造成生活的不便。即使遲繳的聯徵記錄在12個月後被清除，債權人還是有可能會進入融資公司的黑名單，一旦進入黑名單可能導致未來借款不利，需盡力按時償還貸款以保護信用。
如果發現自己的月支出比例過高，將要面臨車貸繳不出來的窘境，一定要趕快和貸款專員聯絡，一起討論適合的解決方案。如果出現資金困境，絕對不能置之不理，因為車貸遲繳的後果，可能會比你想像得還要嚴重許多！
二、為什麼車會被拖走？遲繳補繳不行嗎？
1.貸款買車逾期繳款，遭車行拖吊法拍
台中男子因汽車貸款遲付遭車行拖吊法拍，爆發糾紛。男子已還30多萬，剩一年就能還清，雖然多次延遲繳款，他以為只要都有補繳就可以了，但是車行是採累積信用，因而造成糾紛。催收部人員反駁稱催收紀錄至今已發送62封簡訊，16次未接電話，貸款24期，其中有19期沒有正常繳款，最高逾期天數還高達41天。車行表示只要雙方協議好繳款方式，可以將車子拿回。（東森新聞）
2.為什麼車子會被融資公司拖走？
在車貸流程中，最重要的一個環節就是「動保設定」。動保設定簡單來說，就是融資公司為了在借貸款關係中取得保證，將擔保品機車的所有權，做了一個「不移轉占有」的設定。一旦日後發生機車貸款遲繳、違反貸款合約的情況，融資公司就能合法地對機車行使占有權利並進行拖吊。
3.要怎麼把被拖走的車子拿回來？
車貸遲繳導致車子被拖走，只能繳清融資公司要求的貸款期數（或甚至被迫提前清償），並把其他衍生的費用都付清，才有機會把車子取回。這些費用可能包含違約金、拖車費、車輛保管費、循環利息等，算下來可能相當可觀。
三、拖車戶可以買車嗎？會上聯徵紀錄嗎？
聯徵紀錄並不是實質的催債手段，主要目的是要留下紀錄給其他人參考。而儘管車貸不會上銀行體系的聯徵紀錄，卻仍會在融資流通的徵審系統中留有不良記錄，倘若日後有向各大融資公司申貸的需求，將會降低其過件率。
當你有拖欠汽車貸款的紀錄時，會嚴重影響你的信用紀錄，進而影響到你未來借款的能力，包括買車。融資機構會因為拖車紀錄，無法再提供新的汽車貸款。當然，如果你有足夠的現金購買車輛，那麼你仍然可以購車，但無法融資購車。
此外，是否可能購車還取決於汽車銷售商的政策，有些可能會對拖欠記錄持謹慎態度。所以總結來說，貸款有拖車紀錄會對購車造成一定程度的限制。
四、如何避免貸款遲繳？
一旦你拖欠汽車貸款，不僅會面臨車輛被收回的風險，還會對你的信用記錄造成持久的影響。儘管在貸款清償12個月後，一些註銷可能會被塗銷，但原債權方內部會保留永久記錄。這將意味著在未來三年內，你申請任何貸款或信用貸款時都可能會受到拒絕或面臨更高的利率。這將對你的個人財務計劃和未來造成負面影響。那麼要如何避免車貸遲繳？
為了避免車貸遲繳帶來的風險，有幾個重要步驟要注意：
- 合理評估財務狀況：在申請貸款之前，應仔細評估自己的財務狀況，確保貸款金額與你的還款能力相符。
- 制定合理的還款計劃：在獲得貸款後，制定合理的還款計劃，確保按時還款，避免拖欠風險。
- 準備緊急預備金：始終保持一定額度的緊急預備金，以應對任何突發性的財務困境。
- 與債權人溝通：如果你遇到任何無法按時還款的情況，應及時與債權人溝通，尋求適當的解決方案，避免拖欠三期以上的情況發生。
總結上述內容，在申請前仔細評估貸款，確保自己有能力負擔貸款，以避免後續遲繳問題。如果遇到付款困難，可以在遲繳前向親友尋求財務支援，避免留下遲繳紀錄。主動與貸款方溝通，尋求協商，探討可接受的還款方式。考慮申請低利率的債務整合貸款，用來代償高利率的車貸，減輕還款壓力，並提供額外資金。如果以上方法無效，考慮出售車輛，設定一個債務的停損點，以應對財務壓力。
QA.車貸遲繳常見問答
Q.車貸遲繳可以過戶嗎？
不可以。車貸只要沒繳完甚至有遲繳紀錄的狀況，都無法進行買賣與過戶。
Q.車貸繳不出來怎麼辦？
建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式，以解決車貸繳不出來的問題。
Q.車貸有遲繳紀錄，還可以再申請嗎？
不一定。車貸遲繳如果超過15天，融資公司就會送交系統紀錄，之前曾經遲繳但未超過15天，就可以再申請，有過件的機會，但只能遲繳一次為限，若是常態遲繳是無法過件的。
車貸遲繳或繳不出來被拖車，都將對你的個人信用和財務造成持久的影響。因此，在申請汽車貸款之前，應該謹慎評估自己的財務能力，制定合理的還款計劃，並始終與債權方保持良好的溝通。這些步驟將幫助你避免未來的金融風險和信用問題，確保你的財務安全。
