【整合負債】整合負債好嗎？統一繳款日、降低月付金、延長還款期限、提升信用評分、取得額外資金等好處，透過「債務整合」聰明理債，可以減輕還款壓力並改善信用分數。整合負債會影響信用嗎？債務整合對信用有正面的影響，將所有債務整合成一筆，債務更單純，負債比例也下降，信用分數將緩步回升，未來想跟銀行貸款會更容易。
【整合負債】整合負債好嗎？
信用卡循環利息、小額借貸、預借現金、車貸…這些都是高利率、高月付金的負債，對信用的影響也非常大，未來也難再跟銀行貸款。整合負債也稱作債務整合，意思就是把你名下的所有債務做整理，並透過申請額度較大、利率較低的貸款，來清償名下利率較高、負擔較重的債務，將多筆負債統合成一筆。
債務整合的好處？
- 統一繳款日
- 降低月付金
- 延長還款期限
- 提升信用評分
- 取得額外資金
「統一繳款日」
隨著信用卡持有張數的增長（平均每人持有3.5張信用卡）、以及繳款帳單電子化的推廣，有些人可能會因為一時疏忽，而遲繳、甚至漏繳卡費或其他欠款，影響到自身的信用。
而整合負債可將多筆債務整合起來，假設原本一個月要繳5張帳單，變成一個月只要繳1張，自然也就比較不容易發生漏繳的情形。
「降低月付金」
不同的貸款產品、貸款利率當然也不一樣，利率愈高、還款期限愈短的貸款，每個月的還款壓力也就愈大，如果能用利率較低、還款期限較長的貸款，來取代高月付金的債務，就能減輕還款壓力。
舉例來說，你有10萬元的信用卡費還未繳清，以目前平均取得的信用卡循環利率9%來說，一年下來的利息支出約4,942元，如果你跟銀行申請債務整合貸款、利率3%，一年下來的利息支出只剩下1,631元。
以下提供幾項較常見的貸款產品及利率：
貸款項目／利率
信用卡循環、預借現金：6%~15%
信用貸款：2.66%~15.99%
購屋貸款：1.35%~4%
房屋增貸、房貸轉增貸：1.37%~5%
二胎房貸：2.5%~15.99%
汽車貸款：3.14%~16%
機車貸款：13%~15.99%
手機貸款：最高16%
「延長還款期限」
如果以同一個貸款額度來做比較，還款期限愈短的貸款產品，每個月需還款的金額也愈多。而債務整合有點類似借新還舊的概念，透過更換合約、或申請還款期限較長的貸款，可幫自己爭取更多的還款時間、減輕每個月的繳款負擔。
舉例來說，你跟銀行借10萬元、借款利率5%，如果還款期限為2年，則每個月需繳4,388元；如果還款期限為5年，則每個月需繳1,888元，即每月支出可減少2,500元。
以下提供幾項較常見的貸款產品及還款期限：
貸款項目／還款期限
信用卡循環、預借現金：無（以日計息）
信用貸款：最長7年
購屋貸款：最長40年
房屋增貸、房貸轉增貸：最長30年
二胎房貸：最長15年
汽車貸款：最長7年
機車貸款：最長5年
手機貸款：最長2年
「提升信用評分」
高利率、高月付金的債務，不僅會吃掉你的錢，還會影響到你的信用評分。對銀行及聯徵中心來說，收支負債比過高、動用信用卡循環利息、授信金額未能有效降低（即負債總額未下降），這些都是較重的扣分項目，如果有一筆資金可以償還掉大部分的債務，也能改善信用評分。
「取得額外資金」
整合債務不僅可以把被高利息吃掉的錢，如果代償貸款後還有剩餘的錢，等於多一筆資金做運用，可以說是一舉兩得。
【整合負債】整合負債會影響信用嗎？
債務整合對信用有正面的影響，將所有債務整合成一筆，債務更單純，負債比例也下降，信用分數將緩步回升，未來想跟銀行貸款會更容易。
如果放任債務問題越滾越大，信用評分會持續下降，肩上的負債壓力也會越發沉重，到最後導致信用破產，不過一般俗稱的信用破產，指的僅是銀行不肯再借你錢，和真的讓法院宣告破產，還是有一段很大的差距。
負債太多的人，想再申請信用卡或任何貸款都不會過，必須先把原本的負債還到一定程度，讓信用評分止跌回升，並降低負債比例後才有救，若債務問題太過嚴重，就要考慮和銀行進行債務協商。
