整合負債是什麼？把你名下的所有債務做整理，只要是欠銀行的錢都叫做負債，用一筆更大的金額，把所有債務都變成同一筆，這就是整合負債。整合負債還能貸款嗎？債務整合跟協商不同，只要自己財務狀況能負荷，還是可以貸款，整合負債可以減少月付金，繳款日只需記一個，利率比較低，信用評分還可以提升，好處這麼多，負債太高的人都應該嘗試看看。
整合負債是什麼？
整合負債也稱作債務整合，意思就是把你名下的所有債務做整理，並透過申請額度較大、利率較低的貸款，來清償名下利率較高、負擔較重的債務，將多筆負債統合成一筆。廣義的說，只要是欠銀行的錢都叫做負債，包含房貸、車貸、信貸、信用卡、學貸、企業貸款等等，通常以信貸和信用卡相關債務的利率較高，也是大部分民眾最需要整合的部分，用一筆更大的金額，把所有債務都變成同一筆，這就是整合負債。
什麼時候需要債務整合？
當你發現自己的收入和支出開始不平衡，甚至感覺還款變得吃力、壓力很大時，建議你趕緊檢視自己每個月的支出有哪些？負債的狀況是怎麼樣？有哪些債務是可以整合的？提供你債務整合的三大原則作參考：
- 借低利還高利
- 借長期還短期
- 借單利還複利
目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，以下這三種情況，你可能需要整合負債：
(1) 名下負債利率高
貸款項目／利率
- 信用卡循環 6~15%
- 信用貸款 6.98~14.98%
- 手機貸款 最高16%
- 機車貸款 13~15.99%
- 汽車貸款 7~14%
- 土地貸款 2~5%
- 房屋貸款（含一胎與二胎） 1.3~15.99%
- 企業貸款 2~5%
由上表可以看出，信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高，最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債，降低利率和月付金。
(2) 名下負債項目多
一個人身上可以同時擁有數筆貸款，但當貸款項目繁多時，容易忽略繳款日期，一旦疏忽繳款，就會被掛上遲繳記錄，接著就會造成信用評分過低的窘況，債務整合就是把所有貸款整合成一筆，除了降低月繳款負擔之外，也會有較不容易漏繳的好處。
(3) 急需資金
貸款尚有餘力可以負擔，但急需一筆資金，可以透過整合負債的方式，償還舊有債務後，增加取得所需資金。
只要覺得自己貸款負擔太重，想減壓的人，都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。
整合負債的好處
整合負債其實好處很多，除了幫你降低月付金外，信用分數也會慢慢回升，之後想申請大額度的貸款較容易，除此之外還有這些好處：
- 只需記一個繳款日，不會疏忽繳款
- 利率降低，月付金變少，有更多資金可自由運用
- 信用分數提升，未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關
- 還款年限再延長
整合負債還能貸款嗎？
債務整合跟協商不同，只要自己財務狀況能負荷，還是可以貸款，整合負債可以減少月付金，繳款日只需記一個，利率比較低，信用評分還可以提升，好處這麼多，負債太高的人都應該嘗試看看。
- 銀行整合負債貸款：有些銀行推出整合負債貸款，實際上也是信貸的一種，幫你把原本的信貸跟信用卡循環打包，但這種整合負債貸款，必須在負債比例還沒有超標的情況下才能辦，而且信用分數還要維持一定的水準，並不是很容易辦過。
- 房貸：包含轉增貸和二胎房貸，有房子的人，如果貸款本金已經繳了一段時間，可以找別家銀行詢問轉增貸的可能性，扣除必要手續費仍划算的話，可以透過轉增貸的方式取得資金，因為房貸的利率比較低，也很適合用來整合債務。
二胎房貸是第二筆房貸，貸款利率稍高，但普遍來說仍比信貸和信用卡低，也能夠用來整合負債，如果銀行給的額度不夠，還可以考慮 企業的二胎房貸，審核比銀行鬆，所以額度也都比較高，最高可以借到300萬，足夠你整合所有小額債務。
整合負債的辦理流程，以 二胎房貸為例：
● 找 提出申請
● 評估房子貸款空間，申請人財力
● 核准，簽約對保
● 協助代償銀行債務(信貸、信用卡循環、二胎房貸等)
● 剩餘款項撥入客戶指定戶頭
