【PAUL AUSTIN｜車貸研習生】汽車貸款、車貸整債、整合負債

汽車貸款利率多少？汽車貸款利率比較與影響因素報你知！

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汽車貸款利率多少？以融資公司舉例來說，車貸利率在7%~14%。本文整理出今年度各家貸款機構，包含銀行與融資公司，最新的新車分期與原車融資利率列表說明，汽車貸款利率比較與影響因素報你知！以名下汽車作抵押借款，可以迅速取得資金，是一個解決資金週轉的好方法，不過還是要衡量自己能不能負擔較高的貸款利率後，再來考慮是否申請。

汽車貸款利率比較&影響因素－各家貸款機構利率比較

幫大家整理出今年度各家貸款機構最新的「新車分期」與「原車融資」汽車貸款利率比較，如下表所列：

貸款機構名稱 新車分期利率 原車融資利率
永豐銀行 2.38%起 2.38%起
三信銀行 2.69%~8% 4.99%~12%
新光銀行 2.8%~6.5% 4.3%~11%
台新銀行 2.88%~19.5% 6.5%~12%
陽信銀行 3%~18% 5.88%~18%
融資公司 無承辦新車分期 7%~14%

影響汽車貸款利率的因素

【信用狀況】須有一定水準，建議信用分數有600分以上

【財務狀況】負債比60%以下，如月薪4萬，貸款總月付金不超過$24,000元

【汽車狀態】名下要有一部正常行駛的汽車

【財力證明】薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等

【加分文件】提供不動產所有權狀、其他有價證券

【增加保人】提供一位信用與財力俱佳的保證人

汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等，我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式：

貸款管道 銀行 融資公司 民間公司 當鋪
申請方式 向銀行行員提出申請 向經銷商申請 直接接洽貸款公司 直接將車開到當鋪估價
優點 利率較低
貸款有保障		 審核寬鬆
額度較高		 審核寬鬆 立刻取得資金
缺點 審核較慢
額度較低		 利率比銀行高 加收額外費用 利率很高
要押車
注意事項 只有7家銀行有辦理 找直屬經銷商才省錢 小心是否正派經營 確認利息是否負擔的起

車貸利率試算工具

汽車貸款利率的計算公式複雜，自己算還有可能會算錯，好在網路上有許多好用的試算網站，簡單操作又能計算出正確的利率，現在整理如下：

  1. 台新銀行車貸試算網站：計算欄位清楚，直接帶入數字，即可得到月付金額，而且可以指定期數顯示月付金額，是不錯的試算網站。
  2. 富邦銀行貸款試算網站：可選擇「本金平均攤還」、「本息平均攤還」、「貸款利息試算」等方式試算。
  3. 計算Pro•汽車分期貸款試算：可快速算出月付金額，但是頁面陽春，不方便瀏覽。
  4. 利息計算小幫手（APP）：評價很高的手機試算APP，容易上手。
  5. 貸款計算機（APP）：操作簡單，可迅速得到試算結果。

車貸利率在計算上容易因為各式的條件造成混淆，而委託代辦公司計算時，各種不同的貸款額度利率，讓人眼花撩亂，分不清哪種適合自己，甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中，透過上述的車貸利率試算工具，能自己估算出不同狀況下的月付金、利率，讓你在申辦貸款時避免進入車貸陷阱中。

汽車貸款利率陷阱有哪些?

以買車貸款陷阱來說，除了常見「零利率」的話術外，還有二種手法：

  • 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
  • 「呼吸專案」只要活著就能買車：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

除了買車外，以車子做原車融資時，車貸業務為了讓你辦理貸款，有時會刻意壓低利率，或是用別的算法混淆，目的就是為了讓你簽約，因此善加利用本文推薦的試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。

若是你仍是不放心試算工具的演算結果，建議你可以直接聯絡「貓起來貸」的業務人員，親自幫你試算車貸，其優點有以下幾點：

  1. 網路上資訊不一定正確，透過業務可以驗證
  2. 業務除了可以幫忙試算外，還能提供專業諮詢，避免落入車貸陷阱
  3. 不同的情況與方案，利率有所不同，所以不能單靠試算工具

汽車貸款的申請條件、文件、流程與優缺點

申請條件

  1. 年滿20歲
  2. 工作收入穩定
  3. 信用狀況正常
  4. 名下有一部可正常行駛的汽車（或車主擔任保證人）
  5. 銀行只接受15年內的汽車申請；融資公司只要能正常行駛的車就可申請

申請文件

  1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
  2. 汽車行照
  3. 汽車牌照登記書
  4. 薪資轉帳存摺
  5. 財力加強證明（如不動產所有權狀、其他有價證券）

申請流程

  1. 備妥資料送件申請
  2. 照會結果簽約對保
  3. 辦理汽車動保設定註1，並繳交動保設定費$3,500元~$5,000元(視貸款成數而定)
  4. 撥款指定銀行帳號

符合上述的條件後，即可備妥上述資料送件申請。在簽約對保後，銀行約4~7個工作天；融資公司約2~3個工作天就能拿到申請的款項。

註1：它的用意在於，避免汽車擁有人在貸款期間，將貸款車輛再抵押借貸、過戶、變賣等行為，為保障貸款方權益的一種措施。

汽車貸款的優缺點

【優點】

  1. 申請流程簡便
  2. 申請門檻不高
  3. 核貸金額較高

【缺點】

  1. 貸款利率較高

以名下汽車作抵押借款，可以迅速取得資金，是一個解決資金週轉的好方法，不過還是要衡量自己能不能負擔較高的貸款利率後，再來考慮是否申請。