〈車貸心得分享〉負債繁雜壓力大，用車貸整債幫我降低月付金

汽車貸款可以分為買車貸款與汽車借款二種。臨時有資金需求，汽車貸款是可以考慮的借貸方式之一。因為汽車貸款除了銀行有車齡15年限制外，只要是可以正常行駛的汽車，幾乎就能申請；而且申請簡便，貸款額度高，是能迅速滿足資金週轉的需求。想要瞭解汽車貸款好不好，可以參考以下的車貸心得分享：負債繁雜壓力大，用車貸整債幫我降低月付金。

汽車貸款優缺點有哪些？

(1)汽車貸款優點

• 申請流程簡便

汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。

• 申請門檻不高

汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。

• 鑑價資訊透明

銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。

• 申請額度較高

銀行的汽車貸款成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。

(2)汽車貸款缺點

• 貸款利率較高

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。

• 還款期限不長

房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。

• 不合理手續費

汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

以下將其他貸款與汽車貸款優缺點製表比較：

車貸心得分享：負債繁雜壓力大，用車貸整債幫我降低月付金

信用卡帳單、之前辦的小額信貸再加上車貸，每個月光是固定要繳的費用就吃掉我的薪水一大半，每天辛苦工作，領到薪水後都拿去繳錢，有工作身上卻沒錢，這樣的日子一點生活品質都沒有！還好有 車貸，幫我整合債務，把繁雜零碎的負債變成一筆，每個月要繳的月付金變低了，生活總算可以喘一口氣。

存款加上借錢出國打工度假，運氣不好反背一身債

大學時想多嘗試各種不同的體驗，身邊的人也都鼓勵我有機會就出國進修見見世面。也因此我將大學時期餐廳打工存起來的錢加上一筆小額信貸，在畢業後去澳洲打工度假。結果運氣不好，各種狀況百出，原本預定好的住宿跟工作都被臨時改動，突如其來的變動打亂了我原本的預期規劃，增加了好多額外的費用，人在國外緊急用錢也只能硬著頭皮刷卡解決困境。

回國後先背了一屁股卡債，繼續在之前工作的餐廳賺錢還債，還好店長很照顧我一路拔擢我到副店長，但當了主管職反而需要配合公司人力規劃，經常要到各分店支援。以前還可以搭公車上下班，現在恐怕得買台車子才行。不買不知道，原來買車這麼貴，就算是借錢來買也買不起，只好看中古車，但就算是二手舊車也超過我的預算，所以還是得貸一筆錢來買車。

貸款買車加上前債，還好有 車貸幫我整合負債

現在雖然有車代步，但是加上之前出國的信貸跟卡債還沒還清，如今又多了一筆車貸，薪水都被卡死了。工作了這麼多年沒有存款不說，天天辛苦工作，身上還沒有什麼現金可用，壓力大到無生活品質可言。更恐怖的是如果我或家裡爸媽有什麼意外，幾乎沒有緊急預備金可以應急。為此我有去找了銀行想申請汽車增貸，但是被銀行婉拒了。

被銀行拒絕後，我上網試著找看其他的貸款管道，結果找到貓起來貸看看能不能救急，接洽的張經理跟我說，因為我名下有信貸、卡債與車貸，負債比例偏高，是被銀行退件的因素。她建議我先貸一筆額度較高的費用將債務整合，一來降低月付金負擔可以輕一點，二來也有助於信用評分的回升。

我覺得很有道理，我把信用養好了，之後有什麼緊急需要也比較容易找銀行辦貸款，我把需要的資料交給張經理。很快地拿到了80萬的資金，之前買車的車貸利率好高，這下可以一次把名下債務都清償掉，月付金降低真的感覺輕鬆很多，真的很謝謝張經理跟貓起來貸。