整合負債是什麼?整合負債還能貸款嗎?

【PAUL AUSTIN|車貸研習生】汽車貸款、車貸整債、整合負債

整合負債是什麼?把你名下的所有債務做整理,只要是欠銀行的錢都叫做負債,用一筆更大的金額,把所有債務都變成同一筆,這就是整合負債。整合負債還能貸款嗎?債務整合跟協商不同,只要自己財務狀況能負荷,還是可以貸款,整合負債可以減少月付金,繳款日只需記一個,利率比較低,信用評分還可以提升,好處這麼多,負債太高的人都應該嘗試看看。

整合負債是什麼?

整合負債也稱作債務整合,意思就是把你名下的所有債務做整理,並透過申請額度較大、利率較低的貸款,來清償名下利率較高、負擔較重的債務,將多筆負債統合成一筆。廣義的說,只要是欠銀行的錢都叫做負債,包含房貸、車貸、信貸、信用卡、學貸、企業貸款等等,通常以信貸和信用卡相關債務的利率較高,也是大部分民眾最需要整合的部分,用一筆更大的金額,把所有債務都變成同一筆,這就是整合負債。

什麼時候需要債務整合?

當你發現自己的收入和支出開始不平衡,甚至感覺還款變得吃力、壓力很大時,建議你趕緊檢視自己每個月的支出有哪些?負債的狀況是怎麼樣?有哪些債務是可以整合的?提供你債務整合的三大原則作參考:

  • 借低利還高利
  • 借長期還短期
  • 借單利還複利

目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等,有抵押品的貸款,利率較低,還款期限也比較長,以下這三種情況,你可能需要整合負債:

(1) 名下負債利率高

貸款項目/利率

  • 信用卡循環 6~15%
  • 信用貸款 6.98~14.98%
  • 手機貸款 最高16%
  • 機車貸款 13~15.99%
  • 汽車貸款 7~14%
  • 土地貸款 2~5%
  • 房屋貸款(含一胎與二胎) 1.3~15.99%
  • 企業貸款 2~5%

由上表可以看出,信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高,最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債,降低利率和月付金。

(2) 名下負債項目多

一個人身上可以同時擁有數筆貸款,但當貸款項目繁多時,容易忽略繳款日期,一旦疏忽繳款,就會被掛上遲繳記錄,接著就會造成信用評分過低的窘況,債務整合就是把所有貸款整合成一筆,除了降低月繳款負擔之外,也會有較不容易漏繳的好處。

(3) 急需資金

貸款尚有餘力可以負擔,但急需一筆資金,可以透過整合負債的方式,償還舊有債務後,增加取得所需資金。

只要覺得自己貸款負擔太重,想減壓的人,都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是:因為能夠規律的還錢,信用評分就會慢慢回升,未來要再向銀行貸款會更容易。

整合負債的好處

整合負債其實好處很多,除了幫你降低月付金外,信用分數也會慢慢回升,之後想申請大額度的貸款較容易,除此之外還有這些好處:

  • 只需記一個繳款日,不會疏忽繳款
  • 利率降低,月付金變少,有更多資金可自由運用
  • 信用分數提升,未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關
  • 還款年限再延長

整合負債還能貸款嗎?

債務整合跟協商不同,只要自己財務狀況能負荷,還是可以貸款,整合負債可以減少月付金,繳款日只需記一個,利率比較低,信用評分還可以提升,好處這麼多,負債太高的人都應該嘗試看看。

  • 銀行整合負債貸款:有些銀行推出整合負債貸款,實際上也是信貸的一種,幫你把原本的信貸跟信用卡循環打包,但這種整合負債貸款,必須在負債比例還沒有超標的情況下才能辦,而且信用分數還要維持一定的水準,並不是很容易辦過。
  • 房貸:包含轉增貸和二胎房貸,有房子的人,如果貸款本金已經繳了一段時間,可以找別家銀行詢問轉增貸的可能性,扣除必要手續費仍划算的話,可以透過轉增貸的方式取得資金,因為房貸的利率比較低,也很適合用來整合債務。

二胎房貸是第二筆房貸,貸款利率稍高,但普遍來說仍比信貸和信用卡低,也能夠用來整合負債,如果銀行給的額度不夠,還可以考慮好事貸企業的二胎房貸,審核比銀行鬆,所以額度也都比較高,最高可以借到300萬,足夠你整合所有小額債務。

整合負債的辦理流程,以好事貸二胎房貸為例:

● 找好事貸提出申請
● 好事貸評估房子貸款空間,申請人財力
● 核准,簽約對保
● 好事貸協助代償銀行債務(信貸、信用卡循環、二胎房貸等)
● 剩餘款項撥入客戶指定戶頭