【整合負債】整合貸款意思就是我想要把名下的負債做一個整理統合，讓每個月要繳很多筆貸款，變成只繳一筆。整合負債貸款好處是可以降低負擔、降低還款壓力，然後你把好幾筆的欠款整合成一筆，每個月繳一次貸款就好，這是最大的好處。整合負債條件：年滿20~65歲，有工作收入、至少在職3個月~半年以上，符合DBR22倍限制，信用評分600分以上。
【整合負債】整合貸款意思是什麼？
債務整合、負債整合、整合債務，其實都是一樣的，意思就是說：我想要把名下的負債做一個整理統合，讓每個月要繳很多筆貸款，變成只繳一筆。
名下負債有哪些需要整合？信用貸款、汽車貸款、或者是信用卡循環欠款，我挑這三個來講：
第一信貸，因為銀行的信用貸款是沒有抵押品，所以其實它利率比較高，現在的行情可能會是在6%~12%、15%不等，還款年限正常銀行都是給5~7年，月付金會比較高一些。
第二個就是汽車貸款，因為汽車屬於高折舊率的動產，相對擔保值較低，所以汽車貸款的利率會比較高，新車因為車商想要攬客，很多都會提供0利率貸款，增加客戶的購車動機，但都會限定額度，如100萬左右的車，車商大部分都會提供60萬60期0利率優惠貸款，但如果是中古車，利率較高，大部分都落在8%~15%左右，還款年限也不高，最長6年。
再來就信用卡循環，如果刷卡後，收到帳單，你沒辦法全額繳清，只繳一部份或最低應繳金額，剩下繳不完的那些欠款，銀行就會用循環利息去計算。比如說你信用卡上個月是消費12萬，你只繳2萬，那剩下那10萬就是用信用卡循環利率去計息，目前法規的最高利率是16%，那銀行就會用15.99% 這個利率去算你那10萬塊的利息，所以這是很高的。
第二：信用卡循環它有一個最低應繳金額的限制，信用卡最低應繳金額的計算方式：每月要繳新增消費金額的10%，再加上上個月沒有還掉的那一些循環欠款金額，最低應繳金額是5%，再加上利息，這是負擔最重的。
整合負債需求案例說明：例如你的名下有10萬的信用卡欠款，一個月光卡費就要繳2萬4千元，假設還有一筆80萬的信貸，月繳約12,500元，如果你有房貸5、600萬，月繳約2.6~3萬元，上述加總負債，一個月要領多少薪水？才有辦法負擔這些負債？ 其實現在一個雙薪家庭，月收入是10萬元，其實生活也是會過得很辛苦。
【整合負債】整合負債貸款好嗎？
整合負債的優點，最大的好處就是：可以降低負擔、降低還款壓力，然後你把好幾筆的欠款整合成一筆，每個月繳一次貸款就好，這是最大的好處。
然後再者就是，你可能因為有這些負債，造成你的信用評分過低，那你把負債整合之後還款成一筆，你的信用評分也會慢慢變好。
其實銀行做了很多很大量的小額信用貸款，來幫你整合負債，市場上比較常態可以整合負債的方法，也就是辦信貸，這是最簡單也最常見的。
再者的話就是辦理汽車貸款，如果你有車子沒貸款，現在股票上市的融資公司，承做汽車貸款的成數，最高可以貸到汽車車價的1.3倍，其實融資公司就是以類似信貸的方式貸款給你，這也是一個不錯的選項，接下來最好的方式就是用房子借一筆錢，來把信貸跟信用卡還掉，這叫做以長期的貸款，去還掉你短期的負債，降低月負擔，整合負債最佳選擇。
【整合負債】整合負債條件有哪些？
債務整合的三大原則
債務整合三原則會想要整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，可以做債務整合的管道很多，為了避免落入高利貸陷阱，提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考：
(1) 借低利息還高利息
利息越高，每個月要償還的金額就越多，假設名下有一筆利率6%的信貸，還有利率13%的信用卡循環，可以向銀行申請債務整合貸款，如果核定下來利率在7%上下，就能把利率高的信用卡循環還掉，有效降低貸款利率與月付金。
(2) 借長期還短期
一般來說，房貸的還款期限是20-40年，信用貸款還款期限是2-7年，汽車貸款還款期限1-6年，還款時間越短，每個月要付的錢就越多，藉由拉長還款年限來降低每月還款負擔，也能有效降低月付金，這是最好的方法之一。
(3) 借單利還複利
單利：無論計息時間長短，前期本金產生的利息都不會併入下一期本金重複生息。
複利：前期本金產生的利息，會併入下一期本金重複生息，即為利滾利，信用卡循環就是複利計算：▲假設當期卡費為50,000，只繳了30,000，剩下20,000就會開始複利計息，假設利率15%，下個月應繳金額就是20,250，一年就是23,215，並非單利的23,000
※溫馨提醒：金額越大，複利的加乘效果越強，一定要盡量避免以複利計算的貸款或消費。
申請整合債務/負債需要什麼條件？
部分銀行有提供債務整合貸款，而想申請整合債務貸款，大多數須滿足這些條件：
- 年滿20~65歲
- 有工作收入，最好有薪資轉帳，至少在職3個月~半年以上
- 負債比例還沒超過月薪的22倍（例如3萬*22=66萬）
- 信用評分仍有一定水準（建議600分以上）
相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。
二胎房貸也能整合負債
其實現在負債整合，因為銀行太嚴格，所以你想要去貸一筆錢，來還掉你的這些信貸、 信用卡這些貸款的話，其實不太容易（過件），因為你已經有這些負債了，你才想要來整合它，可是問題是你有這些負債，相對你的信用評分就不會太好，你要跟銀行貸款，第一關就是信用評分要通過就是要620分以上，你才有可能可以跟銀行貸得到款，你如果信用評分過低就不行了，跟銀行連談都不用談。
銀行如果借不到的話，目前整個市場上就是， 企業旗下的一家子公司，叫做鑫融資股份有限公司，他們做二胎房貸，審核的速度快、額度大， 然後寬鬆，是可以拿到資金最好的方法，如果你有房子的話，就建議你直接跟鑫融資辦二胎。
