汽車抵押貸款是什麼？一篇帶你了解汽車抵押借款的優缺點與申請流程解析

本文將探討汽車抵押貸款的好處與風險，以及詳細解析申請流程。我們將深入探討如何使用你的汽車作為抵押品，來獲取資金，並提供有關申請條件、文件需求以及核貸和撥款的詳細資訊。無論你是要債務整合、資金投資還是應對突發資金需求，本文將帶你了解汽車抵押貸款是什麼！

一、汽車抵押貸款是什麼？

汽車抵押貸款簡單來說，就是將名下的車子，抵押給銀行、融資公司或民間貸款公司，然後貸款方對汽車的各項條件進行估價後，進而借給你一筆資金。

1.汽車抵押貸款類型有哪些？

汽車抵押貸款有多種類型，包括新車分期、中古車分期、原車融資、汽車增貸和汽車轉增貸。不同類型的貸款有不同的利率、額度和限制，例如新車分期的利率為2.3%到3.88%，最高可貸款車價的80%，而中古車分期則視折舊率而定。原車融資和汽車增貸的利率範圍廣泛，銀行和融資公司的額度限制不同，並有一些年車齡的限制。汽車轉增貸是另一種選擇，詳細條件需另行了解。

2.汽車抵押貸款有哪些管道？

申請汽車抵押貸款有三種管道：銀行、融資公司和當鋪。各管道的審核嚴格度、貸款額度和風險不同。銀行通常審核較嚴格，貸款額度為車價的100%，風險較低。融資公司審核較寬鬆，貸款額度為車價的240%，風險較低。當鋪的審核寬鬆，貸款額度需雙方約定，風險較高。

二、汽車抵押借款需要留車嗎？

找銀行或融資公司辦理車貸，沒有留車抵押的問題，因為會去監理所辦理動保設定，只有民間車貸會視貸款狀況不同而留車抵押。民間車貸分為兩種，一種是合法當舖，另一種就是私人借貸。找當鋪辦車貸的話，可能會把你的車子押在當鋪，也可能不用留車，又稱作原車使用，但借款利率就會比較高，月息9分都是有可能的。

要特別注意的是，有些貸款公司會告訴客戶：「車貸利率只要3%、4%。」這其實是錯誤的，因為這些貸款公司是用單利在做計算，如果換算成我們一般所講的計息方式，真正向客戶收取的利息將近10%左右。當鋪留車的話，相對審核條件比較鬆，但是會多收一個倉棧費，通常是貸款金額的5%。

向融資公司申請車貸不用押車，僅須至監理站設定車子的抵押權，在車貸繳清之前，不能買賣及過戶，但車子您可以繼續使用。要特別注意的是，正規的融資公司是不用先簽約、先付費的，如果遇到諮詢的時候，就要求先簽合約書的情況，務必提高警覺。

三、什麼是汽車貸款抵押設定？

汽車借款抵押設定就是動產設定或稱動保設定。

辦過車貸的人都知道，在貸款申辦流程中，審核過件後會有專人與您對保，這個階段對保人員會到監理所做一個「動保設定」，即依《動產擔保交易法》所衍生的車輛動產擔保設定。如同申請房貸時會將房子的權狀設定給貸款的銀行，機車貸款會將權狀設定給融資公司。目的在避免再將車子拿去跟別人借錢、變賣甚至是過戶。

房子可以有第二順位抵押權人，因為房子的價值高，很有機率償還第一順位抵押權人的債額後，第二順位抵押權人也能獲得債額。但是一般融資貸款，汽車與機車的貸款金額都比原車價高，即使是銀行的抵押貸款，額度最高也會到車價市值的九成，同時按照《動產擔保交易法》規定，也無法再做第二筆貸款抵押。

簡單的說，動產擔保設定就是銀行或融資公司，為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車，因此向監理所辦理汽車抵押權設定，貸款清償完畢後就會註銷，融資公司會把整份的清償文件跟動產解除一起寄還給貸款人。

四、汽車抵押借款額度、利率怎麼看？

1.我的車子可以借到多少？影響因素有那些？

目前銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%，融資公司則最高可貸350萬、貸款成數為車價的240%。而影響汽車貸款額度的因素包括：

1. 貸款管道：不同的融資來源會提供不同的貸款額度和貸款成數。
2. 貸款金額上限：要考慮貸款金額的上限。
3. 貸款成數：需要考慮貸款成數，即車價的一定百分比。
4. 汽車價值：汽車的品牌和價值會影響可貸額度，高價值汽車可貸額度較高，國產車一般比進口車額度高。
5. 車齡：車輛的年份也會影響可貸額度，新車較值錢，老車價值較低。
6. 貸款人財力狀況：申請人的工作收入、負債情況等財力狀況會影響可貸金額。
7. 信用紀錄：個人信用報告中的信用紀錄對貸款申請有重要影響，不良信用紀錄可能導致申請被拒或額度降低。
8. 現有貸款：如果車輛本身已經有其他貸款，可能會影響額外貸款的可行性，除非之前的貸款成數低或已還清。

2.汽車貸款利率多少才合理？最多可以分幾期？

以銀行來說：

• 銀行汽車貸款利率範圍：3.14% 到 16%
• 銀行貸款期數上限：最多 84 期（7 年）

以融資公司來說：

• 融資公司汽車貸款利率範圍：7% 到 14%
• 融資公司貸款期數上限：最多 72 期（6 年）

低利率通常需條件優越，如軍公教、高收入、低負債比、優良信用等。注意，一些業務可能使用「單利」而非「複利」來計算利率，應謹慎選擇以避免被欺詐。

3.汽車貸款一個月要繳多少？月付金怎麼算？

車貸月付金和利率關係及如何確認：

• 要求明確的利率和月付金：如果車貸業務告訴你車貸利率是4%，應要求明確的月付金數字。
• 利用試算表比較：使用試算表來比較不同車貸額度下的複利和單利月付金，以確保你的利率和月付金符合合理標準。
• 警惕模糊語言：當業務使用含糊語言或虛偽宣傳時，一定要詳細了解利率和月付金，以保護自己的權益。

總之，確保你了解清楚利率和月付金，並使用試算表來驗證，以避免不必要的財務風險。

五、汽車抵押貸款有哪些好處與風險？

汽車貸款是一種借貸方式，通常以汽車作為擔保品向銀行或融資公司借款。這筆資金可用於填補購車款項不足，或用於其他投資和資金需求。相較於其他貸款類型，汽車貸款具有以下優勢和劣勢：

1.汽車抵押借款有哪些好處？

1. 低門檻
   與購房相比，購車相對容易，汽車貸款申請通常較簡單。銀行和融資公司通常根據《權威車訊》等汽車價值評估，不像房屋貸款那樣容易受到估價差異的影響。這使得汽車貸款對於需要迅速獲得資金的上班族、企業老闆或臨時資金需求的接案工作者等，都是一個不錯的選擇。
2. 高貸款額度
   與個人信用貸款相比，汽車貸款的貸款額度通常較高，並且沒有DBR（Debt Burden Ratio）的限制。最高可貸款額度可達車價的2.4倍，最高可達350萬元，使得資金用途更具彈性。
3. 簡化的貸款流程
   申請房屋貸款需要繁瑣的文件和複雜的審核程序，而汽車貸款的申請流程相對簡單，甚至可以在線上進行。如果申請順利，貸款通常可以在3天內完成撥款。

總之，汽車貸款提供了一種便捷的借貸方式，對於那些需要快速獲得資金、購車或應對突發資金需求的人來說，是一個有吸引力的選擇。

2.汽車抵押貸款有哪些陷阱？

申請汽車抵押貸款時需注意以下這些地方，會比較容易產生風險問題：

1. 申辦車貸養信用
   詐騙集團時常以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告來吸引為錢所困的被害人，訊息遍布網路、臉書、LINE及手機簡訊。詐騙集團再用「車貸養信用」的詐騙手法，告訴申請信貸未過的受害人，可以透過購買一輛10～20萬元左右的中古車，向銀行申請車貸，只要接下來的幾個月都有正常還款、沒有不良紀錄，就可以申請額度更高的信貸。詐騙集團還誆稱，事後會協助出租中古車，幫受害人貼補貸款費用。然而事實卻是，受害人連車子都沒見過，罰單卻一直來，想取車還要再付10％包裝費，最後車沒拿到、錢也沒借到，卻多揹了一筆車貸，錢坑越滾越大。
2. 不建議辦理買車找錢
   所謂的買車找錢，是指把一台中古車或老車過到你的名下，車行提供一個高於市場行情的價格，透過超貸的差額讓你可以拿到一筆錢，你可能從頭到尾沒見過名下這台車，而這台車的實際價值也遠遠不如預估，你卻要背負高月付金，繳不出來還要被追討，非常不划算。
3. 辦汽車貸款不用先簽約收錢
   辦汽車貸款是不用先簽約的喔，您只要透過網路傳送文件就可以審核，等結果出來後再決定是否辦理，你確定要辦才會請對保人員跟你見面簽約，全程都不會產生任何費用，所以如果遇到要先簽約收錢的，快逃。

不管哪一種貸款，都建議找銀行申辦最安全，如果因為信用狀況不佳遭銀行婉拒，必須找民間管道申貸時，最好找股票有上市的大型企業來申請，比那些不知名的小公司安全許多。

六、汽車抵押借款如何申請？

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異，就是融資公司的條件限制較少，審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來，但是只要你有收入，能夠提供固定存錢進去的存摺戶頭，就可以做為相關財力證明，辦理汽車貸款都有機會過件。這樣彈性的審核條件，相當適合市場攤販、網拍、外送人員申請。

1.汽車貸款的申請條件與限制？

申請人條件：

• 銀行：年齡需在20到65歲之間，需有合法職業，證明還款能力（需提供正式證明文件），信用記錄良好（信用分數600分以上）。
• 融資公司：年齡需在18到65歲之間，需有可證明的收入來源（提供薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、固定往來存摺等），無刑事前科。

汽車條件：

• 銀行：車齡需在15年內。
• 融資公司：不限車款、車齡。

2.申請汽車貸款需要準備的文件？

• 身分證、駕照或健保卡的影本。
• 行車執照（行照）和牌照登記書（牌登）。
• 收入證明文件，如薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、固定往來存摺等。

另外，如果能夠提供以下資料，更可以提高你的過件率和貸款條件：

1. 儲蓄險保單、股票、基金
2. 專技執照或職業證照
3. 營利事業登記
4. 信用卡

3.汽車貸款流程為何？多久撥款？

汽車抵押貸款申請流程：

1. 填單申請： 在銀行或好事貸官網上填寫貸款申請表，承辦人員會指導您提供行照上的車號，以便向監理所查詢，同時詢問您的現有貸款狀況，例如前貸期數、目前月付金額、希望借款金額等，以評估您的貸款資格。一旦申請確認無誤，您需提供雙證件和行照的影本給承辦人員。
2. 審核照會： 銀行和融資公司會審核您的申請，包括申請人條件和汽車狀況，以決定是否核准貸款申請，同時也會計算貸款利率和額度。
3. 簽約對保： 一旦雙方確認貸款額度、利率和還款方式無誤，您將進行簽約，同時約定對保的日期。對保是前往監理站辦理的程序，用以設定動態保護措施，以防止貸款期間汽車被非法過戶或出售。
4. 撥款： 在正常情況下，申請融資公司的汽車貸款，從申請詢問到最終撥款，最快只需2到3天。然而，銀行汽車貸款通常需要4到7個工作天才能完成撥款。

撥款入帳所需時間：

• 銀行車貸：通常需要4到7個工作天。
• 融資公司車貸：一般需要2到3天，但可能會受到假日或特殊情況的影響。
• 民間借貸：最快可能只需30分鐘即可完成借貸。

4.辦理汽車貸款是否需要先簽約和費用？

不需要先簽約。你可以在詢問並提供必要資料後進行審核，然後根據審核結果決定是否要簽約對保。費用方面，銀行通常會收取手續費（2,600元至9,000元不等），部分包含了動保設定費。融資公司則僅收取動保設定費（3,500元至5,000元不等），這是政府監理所的費用。請謹慎考慮任何要求先簽約或提前收費用的汽車貸款公司。

QA.汽車抵押貸款常見問答

Q.申請汽車抵押貸款會查聯徵紀錄嗎？

會的。辦理上市融資公司的汽車貸款，也需要了解申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外，融資公司也有自己的黑名單，如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄，也可能會影響到您的貸款過件率，若您在資金上遇到問題，建議及早向好事貸業務專員詢問解決辦法。

Q.汽車抵押借款被退件，還可以再申請嗎？

不建議。如果近期急需資金，因而短時間內投問多家車貸公司，結果反而被密集退件，我們建議您先暫停繼續送件。因為融資公司的系統都是共通的，若三個月內頻繁送件，可以透過系統看到您在前一間公司被拒絕，有95%的機率也是直接退件處理，除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件、或是附上信譽良好的保證人，否則只會越送越難通過。

Q.辦完汽車貸款後，要如何繳費？

最簡單的就是持單到超商繳費、或是在簽約的時候填寫一份「ACH委託扣款同意書」，之後就會自動每月從您的帳戶扣繳車貸月付金，無須煩惱繳費方式與期限。繳費方式多元可以依據您的需求與方便來決定。

最後還是要提醒大家，不管想申請哪一種貸款，一定要評估自身的還錢能力，平時也要注意維護自己的信用，銀行都相當重視客戶的信用，可以說信用評分比財力還重要，一時的資金需求人人都可能出現，好信用讓你的每一次借貸都暢行無阻。