當面臨臨時有資金需求的時候，透過申請二胎房貸可以幫你取得更多的資金。二胎房貸二胎房貸是什麼？二胎房貸是一種在已有一胎房貸的基礎上，再次抵押房產給銀行、融資公司或民間借款公司的房屋貸款方式。在這篇文章中，我們將深入探討二胎房貸的申請流程、所需條件以及如何選擇最適合的二胎貸款方案。
一、二胎貸款是什麼？
二胎房貸是指在已有房屋抵押貸款的基礎上，再次以該房屋作為抵押，向銀行或金融機構申請的第二筆貸款。這種貸款方式可以幫助借款人獲得更多的資金，用於各種用途，如償還債務、裝修、教育等。
二、二胎房貸與一胎房貸的差異
二胎房貸與一胎房貸這兩個名詞常常被混用，但本質上都是指在房屋上設定抵押貸款的情況。以下是這兩者的主要差異：
- 抵押順位：一胎房貸是第一順位的抵押貸款，而二胎房貸是第二順位的抵押貸款。
- 風險與利率：由於二胎房貸的風險較高，通常利率也會高於一胎房貸。
- 貸款額度：二胎房貸的額度通常取決於房屋的剩餘價值和借款人的信用狀況，可能會低於一胎房貸的額度。
這些差異使得二胎房貸在資金需求和風險管理上具有不同的特性。
三、二胎貸款額度、利率、還款年限？
當你需要進一步借款，名下已經有第一順位的房貸時，二胎房貸就成為一個選項。這種貸款方式是將已經抵押給第一家銀行的不動產再次抵押給另一家銀行、融資公司或民間貸款公司，以取得額外的資金。以下是2024年的一些相關資訊：
1.各管道二胎房貸額度
- 國泰世華：20萬至150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50萬至300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 股票上市融資公司：最高500萬
- 民間貸款公司：沒有一定標準
2.各管道二胎房貸利率
- 玉山銀行：3.15%~9.88%
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
3.各管道二胎房貸還款方式
- 銀行二胎：銀行二胎房貸貸款年限最長約7~15年，且通常沒有「寬限期」，需以「本息攤還」的方式還款。
- 融資二胎房貸：融資公司的二胎房貸年限較彈性，符合特殊條件者另有提供兩年寬限期，「本息攤還」的方式還款。
- 民間二胎房貸：民間二胎房貸的還款年限並沒有一定的標準。還款方式多採用「只還息不還本」的方式還款。
四、二胎房貸申請條件？
二胎房貸的申請條件會因貸款機構而異，主要分為銀行、融資公司和民間貸款公司三類。以下是三類機構的常見申請條件比較：
1.銀行二胎房貸的條件
- 年齡要求：申貸人需年滿20歲以上，65歲以下。
- 房屋條件：必須有房產且房屋有殘值或增貸價值。
- 房屋所有權：需完整產權，持分房屋不適用。
- 還款紀錄：原先的一胎貸款需正常繳款滿一年以上。
- 信用紀錄：信用評分需至少600分以上。
- 收入證明：需提供穩定收入證明，如薪資單、扣繳憑單等。
2.融資公司申請條件
- 年齡要求：年滿18歲以上，70歲以下。
- 房屋條件：需有房產，且有增貸價值。
- 房屋所有權：須有完整產權，持分房屋需取得其他持分者同意。
- 還款紀錄：原先的一胎貸款需正常繳款滿一年以上。
- 收入來源：有穩定收入，無薪轉證明也可。
- 信用紀錄：無重大信用瑕疵即可申貸。
3.民間貸款公司申請條件
- 年齡要求：年滿18歲以上。
- 房屋條件：房產有增貸價值。
- 審核條件：最為寬鬆，信用狀況不佳或無財力證明者也可申辦。
選擇二胎房貸時，建議比較各家機構的條件。銀行的利率較低但審核嚴格；融資公司的審核較寬鬆，但利率和額度變化大；民間貸款門檻最低，但風險也最高。
五、二胎房貸申請流程？
二胎房貸的申請過程主要包括以下步驟，各家銀行或金融機構的具體流程可能會有所不同：
1.準備所需文件
- 身分證件：身分證、駕照或健保卡影本。
- 房屋相關文件：土地建物、所有權狀影本等。
- 收入證明：薪資單、扣繳憑單、營利事業所得稅申報書等。
- 財力證明：定期存款證明、股票帳戶等。
- 一胎房貸相關文件：第一順位房屋貸款繳款證明等。
2.提出申請
- 選擇貸款機構：可選擇銀行或股票上市融資公司。
- 填寫申請書：填寫完整的二胎房貸申請書，提供必要資料。
- 房屋鑑價：貸款機構將派員進行房屋鑑價，評估房屋價值。
3.條件審核
- 審核條件：機構會檢查你的信用狀況、收入、負債比例及房屋價值等。
- 核准或拒絕：根據審核結果決定是否核准二順位房貸申請。
4.簽約對保
- 確認貸款條件：確認貸款金額、利率、還款方式等。
- 簽訂契約：雙方核對貸款資料，並簽署貸款合約。
5.設定抵押權
- 地政事務所辦理：到地政事務所辦理第二順位抵押權設定。
6.資金撥款
- 撥款至指定帳戶：貸款金額會撥入指定的銀行帳戶。
以上就是二胎房貸申請流程，一般來說走完流程需要幾個工作天，銀行二胎房貸從申請到撥款最快需要7至14個工作天，而融資公司最快僅需3個工作天即可撥款。
六、二胎房貸推薦適合申請對象
二胎房貸提供了靈活的資金來源，特別適合以下幾類對象
- 房屋增貸未通過：如果申請房屋增貸時遭到拒絕，或增貸額度無法滿足需求，可以利用房屋的剩餘價值再次獲得貸款，解決增貸額度不足的問題。
- 臨時資金需求者 面對臨時或短期的資金需求時，二胎房貸提供了靈活且快速的資金來源。相較於個人信用貸款，二胎房貸因房產抵押，審核過程較快，額度通常較高，並且資金使用更加靈活。
- 債務整合需求者 如果擁有多筆高利率的債務，可以考慮申請二胎房貸，將這些債務整合為一筆低利率的貸款。這樣可以減少每月還款壓力，簡化財務管理。
- 房屋裝修需求者 若您計畫翻新或裝修房屋但資金不足，二胎房貸可以協助您獲得所需資金，改善居住環境，提升房屋價值，同時避免動用其他重要的儲蓄。
房屋二胎貸款適用於資金需求較高、信用狀況較不理想、短期資金周轉需求的人群。
七、二胎房貸申請常見FAQ
- Q.什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸，簡單來說就是在你已經有一筆房屋貸款的情況下，再次對同一房屋進行抵押，向銀行、融資公司或民間借款公司申請第二順位抵押。由於是第二次抵押，因此稱為二胎房貸、二順位房屋貸款、房屋二胎。
- Q.二胎房貸和房屋增貸有什麼不同？
- 二胎房貸和房屋增貸都是對同一房屋進行二次抵押，但房屋增貸通常是指將原有房貸餘額提高，而二胎房貸則是額外增加一筆貸款。
- Q.二胎房貸的額度、利率怎麼計算？
- 二胎房貸利率、額度通常由申請管道、房屋條件與借款人條件決定，實際貸款利率、額度會因申請管道而異。
胎房貸是一種有效的財務工具，能夠幫助借款人解決短期資金需求。然而，在申請前，建議仔細評估自身的還款能力和風險，並選擇合適的貸款方案。透過合理的規劃和使用，二胎房貸可以成為實現財務目標的重要助力。
