2025最新二胎房貸申請指南 銀行二胎利率、條件與流程全攻略

面對突如其來的資金需求，申請「二胎房貸」是許多有房族的資金解方。二胎房貸是一種利用房屋作為抵押的貸款方式。銀行、好事貸公司與民間借款公司提供不同的二胎房貸方案，二胎利率從3.5%至16%不等，額度則取決於房屋的價值。申請前，應分析不同管道的利率、額度與條件審核方式，以選擇最適合的方案。

一、二胎貸款是什麼？

二胎貸款，也就是「第二順位抵押貸款」，是一種靈活的資金籌措方式。在房屋已有一筆第一順位抵押貸款（通常是一胎房貸）的情況下，房主可以再次以同一房屋設定第二順位抵押,向銀行、融資公司或其他機構申請貸款。這樣做的好處是可以利用房屋的剩餘價值（殘值）來獲得額外的資金,而無需出售不動產。

二胎房貸推薦適合申請對象

二胎房貸提供了靈活的資金來源，特別適合以下幾類對象

• 房屋增貸未通過：如果申請房屋增貸時遭到拒絕（如信用瑕疵、負債比高），或增貸額度無法滿足需求，二胎房貸是替代方案，能解決增貸額度不足的問題。
• 信貸額度不足者：個人信貸額度通常不超100萬，無法滿足大額需求（如創業、醫療）。二胎額度高（好事貸二胎最高500萬），以房屋殘值擔保，核貸機會大。
• 臨時資金需求者 面對臨時或短期的資金需求時，二胎房貸提供了靈活且快速的資金來源。銀行二胎審核2-4週，好事貸最快2-3天撥款，額度高且資金用途較廣。
• 債務整合需求者 如果擁有多筆高利率的債務（如信用卡15%、現金卡20%），每月還款壓力大。申請二胎房貸可整合債務為單一貸款，降低月付與利息總額。
• 房屋裝修需求者 若您計畫翻新或裝修房屋但資金不足，二胎房貸可以協助您獲得所需資金，改善居住環境，提升房屋價值，同時避免動用其他重要的儲蓄。

二胎貸款是一種有效的資金來源，適合臨時需要額外資金的情況。無論是面對臨時資金需求、整合高利率債務，還是進行房屋裝修，二胎貸款都能幫助你利用房屋的剩餘價值獲得資金，靈活地應對各種財務需求。

二、二胎房貸與一胎房貸的差異

二胎房貸與一胎房貸這兩個名詞常常被混用，但本質上都是指在房屋上設定抵押貸款的情況，但它們的角色與功能截然不同。雖然這兩者都以房屋作為抵押，二胎房貸與一胎房貸在目的、利率與申請條件上卻大不相同。一胎通常是買房的起點，而二胎則能幫您活化不動產價值，解決額外資金需求。

1.二胎房貸與一胎房貸主要差異

1.資金用途：

• 一胎房貸：用於首次購房或購買自住房。
• 二胎房貸：用於資金周轉、投資、翻新房屋或償還其他高利率債務。

2.利率與風險：

• 一胎房貸：利率較低（約1.5%-3%），風險較小。
• 二胎房貸：利率較高（約3%-18%），因其清償順位低，風險更高。

3.額度與年限：

• 一胎房貸：最高可達房屋市價的85%，還款期限可長達30年。
• 二胎房貸：額度通常受限於一胎剩餘殘值或設定金額，額度多為20萬-500萬，期限多為7-10年。

4.審核條件：

• 一胎房貸：銀行審核一胎房貸的申貸條件主要看申請人的信用記錄和還款能力。
• 二胎房貸：銀行審核嚴格，民間二胎機構審核較寬鬆，但利率較高。

5.抵押順位

• 一胎房貸：指最先設定的抵押權，通常為房屋貸款，是第一順位抵押，在房屋拍賣時，第一順位抵押權人有優先受償的權利。
• 二胎房貸：二胎是第二順位，指在第一順位抵押權之後設定的抵押權，當房屋被拍賣時，第二順位抵押權人需在第一順位債權人受償後，才能獲得償還。

6.申請流程與速度

2.二胎房貸與一胎房貸差異表格化比較

房屋貸款專案	一胎房貸	二胎房貸
目的	首次購屋	資金周轉、投資等
債權順位	第一順位	第二位
貸款風險	低	高
利率範圍	1.5%-3%	3%-36%
額度	市價最高8.5成	殘值20萬-500萬
還款期限	最長30年	7-10年
核難易度	容易	銀行難、民間易
申辦速度	7-15天	銀行7-21天，好事貸2-5天

二胎房貸與一胎房貸雖都以房屋抵押，差異卻顯著。一胎是第一順位、低利率（2.5%-3%）、購屋導向；二胎是第二順位、高利率（3.5%-36%）、用途靈活（創業、裝修、債務整合），適合急用資金或活化殘值者

三、不同申請管道二胎貸款額度、利率、還款年限比較

二房貸是指在已經抵押過的房產上，再次申請貸款的一種金融工具。二胎房貸利率、額度以及還款年限等條件，會根據你選擇的銀行或融資機構，以及本身的財務狀況和信用評分而有所不同。深入了解這些條件，可以幫助你找到最適合自己的貸款方案。以下是2025年的各二胎貸款方案的資訊：

1.各管道二胎房貸額度

• 國泰世華：20萬至150萬
• 玉山銀行：50萬起
• 台新銀行：50萬至300萬
• 王道銀行：最高500萬元
• 永豐銀行：50萬元起
• 新光銀行：最高600萬
• 遠東銀行：25萬起（依本行鑑價辦法核定）
• 凱基銀行：最高500萬
• 陽信銀行：最高擔保品價值95%
• 台中銀行：最高600萬
• 三信商銀：50~200萬
• 股票上市融資公司（好事貸）：最高500萬
• 民間貸款公司：沒有一定標準

2.各管道二胎房貸利率

• 國泰世華：3.45%起
• 玉山銀行：3.27%~9.88%起
• 台新銀行：3.92%~14%
• 王道銀行：5.31%~16%
• 永豐銀行：5.66%
• 新光銀行：4.13%起
• 遠東銀行：3.5%~10.5%
• 凱基銀行：3.87%~5.87%
• 陽信銀行：2.02%~3.77%
• 台中銀行：3.5%起
• 三信商銀：3.99%~15%
• 股票上市融資公司（好事貸）：7%~14%
• 民間貸款公司：9%~36%

3.各管道二胎房貸還款方式

• 銀行二胎：銀行二胎房貸貸款年限最長約7~15年。銀行二胎主要採用「本息攤還」的方式，沒有寬限期，每月還款金額固定，利息及本金逐月攤還。
• 好事貸二胎房貸：好事貸公司的二胎房貸年限較彈性，符合特殊條件者另有提供兩年寬限期，同樣採用「本息攤還」的方式。寬限期結束後，開始正常還款。
• 民間二胎房貸：民間二胎還款年限並無標準固定，通常較短期。還款方式多採用「只還息不還本」的方式，貸款期間只需繳納利息，期滿需一次性還清本金。

二胎房貸的額度、利率和還款年資因銀行或融資機構而異。選擇合適的二胎房貸方案需要考慮自身的財務狀況、信用評分和資金需求，以確保能夠有效管理財務風險，避免陷入高利率債務的困境。

四、二胎房貸申請條件？

想透過二胎房貸快速籌措資金，卻不確定自己是否符合二胎房貸申請資格？二胎房貸申請管道主要分為銀行、好事貸公司和民間貸款公司三類。弄懂這些申請管道的條件，能讓你順利申請，避免被拒或落入貸款陷阱。

1.銀行二胎房貸的條件

銀行提供利率較低的二胎貸款（如陽信2.02%-3.77%），但審核嚴格：

• 年齡要求：申貸人需年滿20歲以上，65歲以下，具完全行為能力。
• 房屋條件：需持有完整產權（持分房屋不適用），房屋有殘值（市值減一胎餘額），屋齡通常低於30年。
• 還款紀錄：原先的一胎貸款需正常繳款滿一年以上，無遲繳紀錄。。
• 信用紀錄：信用評分需至少600分以上，負債比60%以下。
• 收入證明：需提供穩定收入證明，如薪資單、扣繳憑單等。
• 銀行二胎：適合信用優良、收入穩定的借款人，條件不符易被拒。

2.好事貸公司申請條件

• 年齡要求：涵蓋範圍較廣。年滿18歲以上，70歲以下。
• 房屋所有權：需完整產權，持分房屋須獲其他持分者同意。
• 房屋條件：房屋有增貸價值，即使老屋或偏鄉房產也可評估。
• 還款紀錄：一胎貸款正常繳款滿6個月即可，門檻低。
• 收入來源：只需穩定收入，無需正式薪轉證明，如自營商、外送員的銀行存款證明可接受。
• 信用紀錄：無重大瑕疵（如破產、呆帳）即可，輕微逾期不影響。
• 好事貸二胎特色：審核彈性，適合信用瑕疵或急需資金者，信用稍差者仍可核貸，最快2-3天撥款。

3.民間貸款公司申請條件

• 年齡要求：年滿18歲以上。
• 房屋條件：只要房產有增貸價值（殘值），不論屋齡或位置皆可申請。
• 審核條件：最為寬鬆，信用狀況不佳或無財力證明者也可申辦。
• 還款紀錄：對一胎繳款狀沒有嚴格要求。
• 民間二胎特色：門檻極低，適合高風險族群，但利率高（9%-36%）、年限短，風險需注意。

二胎房貸申請條件因管道不同而異。不同機構的申請條件差異可能會影響你的貸款成功率。在申請房屋二胎之前，建議仔細了解各家機構的要求，並準備好相關文件，能讓申請過程更加順利。

五、二胎房貸申請流程？

二胎房貸流程是指從決定申請到資金入帳的完整步驟，包含需求確認、機構選擇、文件提交、審核鑑價、簽約與撥款等。申請流程因管道不同而異，銀行耗時但穩健，好事貸快速且額度較高。以下分階段說明，助你順利完成申請。

1.確認資金需求與資格

確認資金需求與資格，與銀行或各貸款機構聯繫，提出二胎房貸需求，並由專人評估相關條件

準備所需文件

• 身分證件：身分證、駕照或健保卡影本。
• 房屋相關文件：土地建物、所有權狀影本等。
• 收入證明：薪資單、扣繳憑單、營利事業所得稅申報書等。
• 財力證明：定期存款證明、股票帳戶等。
• 一胎房貸相關文件：第一順位房屋貸款繳款證明等。

2.提出申請

• 選擇貸款機構：可選擇銀行或股票上市融資指定經銷商-好事貸公司。
• 填寫申請書：填寫完整的二胎房貸申請書，提供必要資料。
• 房屋鑑價：貸款機構將派員進行房屋鑑價，評估房屋價值。

3.條件審核

• 審核條件：機構會檢查你的信用狀況、收入、負債比例及房屋價值等。
• 核准或拒絕：根據審核結果決定是否核准二順位房貸申請。

4.簽約對保

• 確認貸款條件：確認貸款金額、利率、還款方式等。
• 簽訂契約：雙方核對貸款資料，並簽署貸款合約。

5.設定抵押權

• 地政事務所辦理：到地政事務所辦理第二順位抵押權設定。

6.資金撥款

• 撥款至指定帳戶：貸款金額會撥入指定的銀行帳戶。

申請二胎房貸流程包含多個步驟，從資格確認、文件準備、房屋鑑價、條件審核到設定抵押與撥款，每一步都影響核貸速度與成功率。選擇適合的貸款機構（如銀行或好事貸公司），並事前準備完善，有助加快撥款流程、成功取得資金。銀行二胎房貸從申請到撥款最快需要2-3週工作天，而好事貸公司最快僅需3個工作天即可撥款。

六、二胎房貸申請常見FAQ

• Q.什麼是二胎房貸？
• 二胎房貸，簡單來說就是在你已經有一筆房屋貸款的情況下，再次對同一房屋進行抵押，向銀行、好事貸公司或民間借款公司申請第二順位抵押。由於是第二次抵押，因此稱為二胎房貸、二順位房屋貸款、房屋二胎。
• Q.二胎房貸和房屋增貸有什麼不同？
• 二胎房貸和房屋增貸都是對同一房屋進行二次抵押，但房屋增貸通常是指將原有房貸餘額提高，而二胎房貸則是額外增加一筆貸款。
• Q.二胎房貸的額度、利率怎麼計算？
• 二胎房貸利率、額度通常由申請管道、房屋條件與借款人條件決定，實際貸款利率、額度會因申請管道而異。

二胎房貸是一種有效的財務工具，能夠幫助你快速解決短期資金需求。但在申請前，應充分了解其流程、條件、利率以及潛在風險。​選擇信譽良好的貸款機構（銀行或好事貸公司），確保自身還款能力，並仔細審閱合約條款，是降低貸款風險、確保財務安全的關鍵。