汽車貸款類型	新車貸款	中古車貸款	原車融資	汽車增貸／轉增貸
額度	汽車鑑價 80%~90%	汽車鑑價 70%~85%	汽車鑑價 80%~100%	汽車鑑價 100%
利率	2.3%~3.88%	2.8%~12%	3.14%~16%	5%~16%

(1) 購車貸款

購車貸款就是當你買新車或中古車時，因為自備款不足而申請的貸款，也稱作購車分期付款。通常會直接透過車商代為辦理，也可以自行向銀行或融資公司申請。

新車貸款：新車的貸款條件較優，貸款額度大約是車價的8成至9成，利率則為2.3%~3.88%左右。

中古車貸款：也稱作二手車貸款，由於汽車有所謂「落地就掉價」的特性，貸款額度及利率會比較差，大約是車價的7成至8成5、利率在2.8%~12%之間。

(2) 汽車融資

汽車融資的意思是本來就有汽車，並用這台車來向銀行或融資公司貸款，也稱作汽車借貸、汽車借款。

原車融資：原車融資特指沒有汽車貸款的車子，由於沒辦過貸款，因此有機會借到汽車鑑價的8成（融資公司可貸車價2.2倍）、利率則在3.14%~16%左右。

汽車增貸：汽車增貸則是車子已經有貸款，再向原貸款管道增加貸款，額度是汽車殘值（即剩餘價值）的1倍（融資公司可貸車價2.2倍）、利率大約是5%~16%。

汽車轉貸／汽車轉增貸：汽車轉貸其實就是把原本的車貸，搬到另一間銀行或融資公司，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金（即為汽車轉增貸）。

小提示
跟銀行申請汽車增貸或轉增貸，原汽車貸款需繳滿12期，才符合申請資格；融資公司則需繳滿6期才能夠申請。此外，如果是申請汽車轉貸、轉增貸，必須先將前貸（原車貸）清償完畢，若仍在綁約期限，則需再支付一筆違約金。

汽車融資管道有哪些？

(1) 銀行

不管是申請汽車貸款、還是原車融資，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。要注意的是，目前有提供汽車融資的銀行並不多，玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務，您如果在網路上看到相關汽車借款訊息，建議先致電銀行服務專線作確認。

(2) 股票上市融資公司

目前三大股票上市的融資公司：企業、融資公司融資公司、企業都有提供汽車融資服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的1.3倍。

小提示
融資公司依規定須透過經銷商放款，推薦你選擇融資公司公司的直屬經銷商－好理家貸。

(3) 民間借款

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。

汽車貸款管道	股票上市融資公司、融資公司、	銀行	民間借貸
貸款額度	350萬車價130%	300萬車價100%	300萬車價150%
貸款利率	7%~14%	3.14%~16%	10%~30%
貸款期限	6年	5年	無綁約還息不還本
相關費用	3,500 ~ 5,000元	2,600 ~ 9,000元	3,500 ~貸款金額5%
過件率	高	低	高

汽車貸款的額度是多少？

(1) 汽車融資額度怎麼算？

我的車子可以貸多少？汽車貸款的額度是怎麼算的？不管是銀行、還是融資公司，都是根據汽車和借款人的條件來評估可貸額度，例如：

汽車廠牌
汽車車齡
申請人財務狀況
申請人信用狀況

不同廠牌、款式及出廠年月的汽車，可貸額度也會不太一樣，目前較常用的汽車估價方式，是以俗稱天書的「權威車訊」作為依據。接著，銀行和融資公司會再依據你的收入多寡、負債比率和信用報告來決定可以借多少錢給你。

(2) 各管道汽車融資的額度比較

車貸管道	貸款額度
台新銀行	250萬車價100%
永豐銀行	未提供
元大銀行	未提供
聯邦銀行	車價90%
三信銀行	200萬
新光銀行	300萬
陽信銀行	車價80%
股票上市融資公司、融資公司、	350萬車價130%

(3) 我的汽車價值多少？

俗稱天書的「權威車訊」每個月都會更新各廠牌所有車款的行情價，以下提供幾款常見的中古車價格：

汽車廠牌	車款	車價 2016年出廠	車貸最高額度上限350萬
BMW寶馬	5 Series sedan	120~165萬	264~350萬
Ford福特	Focus 5D	37~54萬	81~118萬
Honda本田	CR-V	51~62萬	112~136萬
Mazda馬自達	MAZDA 3	40~52萬	88~114萬
M-Benz賓士	CLA-ClASS	96~198萬	211~350萬
Mitsubishi三菱	OUTLANDER	42~62萬	92~136萬
Nissan日產	Livina	31~40萬	68~88萬
Toyota豐田	Altis	43~54萬	94~118萬
Toyota豐田	Camry	54~90萬	118~198萬
Tesla特斯拉	Model 3	105~150萬 *2019年出廠	231~330萬

車貸利率陷阱有哪些？

各管道汽車融資的利率比較

車貸管道	貸款利率
台新銀行	6.5% ~ 12%
永豐銀行	2.38%起
元大銀行	3.63% ~ 10.88%
聯邦銀行	5.75% ~ 9.50%
三信銀行	4.99% ~ 12%
新光銀行	4.3% ~ 11%
陽信銀行	5.88% ~ 16%
股票上市融資公司、融資公司、	7%~14%

如果想要拿到較低的車貸利率，需要有非常好的收入條件和信用狀況，例如：軍公教、上市櫃員工、專業人員。

汽車貸款的月付金是多少？（車貸試算）

申請汽車融資後，一個月要繳多少錢？這關係到你的貸款額度、利率以及還款期限有多長。目前銀行原車融資、汽車增貸的貸款期數最多60期、融資公司最多72期，以下提供月付金試算表（以60期為例）：

車貸額度	車貸利率4% 月付金	車貸利率10% 月付金
50萬	9,208元	10,624元
100萬	18,417元	21,247元
150萬	27,625元	31,871元
200萬	36,833元	42,494元
250萬	46,041元	53,118元
300萬	55,250元	63,741元

車貸利率陷阱有哪些？

一般申請車貸是不用留車與抵押證件，若有遇到類似情形，務必提高警覺。另外提供三種常見的汽車貸款陷阱，多留意可以避免很多麻煩。

(1) 「零利率車貸」沒有比較划算

買車的時候，有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者，但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時，可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。

例如一輛60萬的車，本來有5萬的折讓空間，但選擇零利率貸款後，折讓空間就減少成1萬，剩下的4萬就先拿去繳利息。

也就是說，利息沒有不見，只是換成另一種方式收你錢而已，而且還可能會壓縮到車子的折價空間，因此算下來不見得真的有比較便宜。

(2) 「低頭款」、「低月付」壓力更大

所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案，通常是不包含全額車價的，而且貸款期數較短，還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款，壓力可能更大。

比如一輛60萬的車，頭款只需繳6萬、月付8, 000元，還款期數36期，繳完車貸還有10萬的尾款要繳。

(3) 「呼吸專案」低門檻高收費

什麼是呼吸專案？就是「只要能呼吸就會過件」，這就跟民間借貸（甚至高利貸）不問對象、只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後，可能暗藏了超高利率、不合理的收費和還款方式，所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案，一定要小心謹慎，先搞清楚資金來源為何？利率多少？還款方式如何？

如果遇到業務以「月付金很低啦」、「利率算最低給你了」、「一個月只要幾千元」、「你放心我都做最優惠的給你」等話術含糊帶過車貸利率，一定要向對方問清楚利率是多少？月付金是多少？以維護自身權益。

汽車融資意思是什麼？車貸利率陷阱有哪些？