轉貸降息是什麼？轉貸降息怎麼辦理？

會用到汽車轉貸，最重要的目的就是降息，除此之外，還有延長還款期限，甚至多貸一筆資金以供運用。但是汽車轉貸利率多少合理？汽車轉貸利率在7%~14%之間，依車價市值、車況與申貸人信用、財力狀況而定。轉貸降息怎麼辦理？轉貸還是得先把原本已貸的款項還掉，而且還要看當初是否有綁約，如果有還得再扣掉清償違約金的部分。

一、轉貸降息是什麼？汽車貸款可以申請嗎？

轉貸降息就是指申請人將原本高利率的汽車貸款，轉移到另一家貸款機構，以降低利息負擔的行為。轉貸降息的目的在於降低申請人的貸款成本，提高其還款能力，其用途與代償、債務整合同為減輕貸款壓力。

轉貸降息的方式是，申貸人找到新的貸款機構，雙方談妥轉貸的條件與內容確定轉貸後，新的貸款機構就會將申貸人舊的貸款清償，接下來就是新的一筆貸款了。和房貸、信貸一樣，汽車貸款也可以進行轉貸降息。

車貸轉增貸利率與額度多少？

車貸轉增貸的利率在7~14%，額度則在10～350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

1. 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
2. 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
3. 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。

二、汽車轉貸利率多少合理？

汽車轉貸就是幫車貸搬家，在車子本身已經有貸款的情況下，向另外一家銀行申請貸款或是轉移到別家融資公司，不過不用像房貸搬家需要多付成本，車貸搬家只有動保設定費4500一筆需要支付的錢而已。

要特別注意的是，轉貸還是得先把原本已貸的款項還掉，而且還要看當初是否有綁約，如果有還得再扣掉清償違約金的部分，所以實際拿到的錢不會那麼高。轉貸的目的或好處是，爭取比原本貸款更高的金額，或是想要獲得更低的利率，甚至是想要延長還款的期限。

但是銀行的方案通常差不多，很難找到滿意的方案，尤其還需要額外的時間跟金錢在處理轉貸的手續，而且之前的貸款得先繳滿約定的期數，期間沒有遲繳拖延，正常繳款紀錄才能申請。銀行限定12期，融資公司只需要繳滿6期。

畢竟車價每個月都在跌，繳滿6-8期是基本限定，不過最高額度可以到車價的130%，利率在7%~14%之間，額度從10~350萬不等，看車款及出廠年月來決定，目前民間都以權威車價作為車價的認定標準，車貸貸款期數則是1-6年，可自行選擇想要的還款年限。

所以實際上，也的確有不少人每半年八個月的就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金，不過需要提醒大家，無論是什麼貸款都必須維持良好正常的繳款紀錄，不管是哪種車貸，都需要良好的信用，才能順利貸款成功。

三、什麼情況下可以用轉貸降息？

有短期增貸的需求

想要短期增貸，可以嘗試將名下已經有A銀行的房貸或信貸，把所有的貸款都轉到B銀行去。如果貸款空間足夠，就能多取得資金，如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式，可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限，重點是可以取得所需資金。

需要補救貸款遲繳

車貸遲繳時應盡速補繳，以免影響信用分數。若評估自己實在無力負擔，建議當機立斷將汽車賣出，以免債務的雪球越滾越大；或是，進行轉貸降息的動作，將汽車貸款轉至其他利率較低的銀行，或者審核寬鬆的融資公司，暫時得到一個喘息的機會後，再來思考這筆車貸該如何處理。

有民間私設需解套

有民間設定的房子，直接找銀行貸款都會被拒絕，必須繞點路才有可能順利貸款。其中一個方式是可以找其他民間貸款轉貸降息，已經有民間房屋二胎貸款的人，無非就是希望能夠降低利息和月付金。這時可以考慮找其他民間貸款轉貸降息，慢慢將民間債務還完後，過一年就可以向銀行申請貸款。

四、車貸轉增貸好過嗎？

融資公司汽車貸款的過件門檻已經比信貸低很多了，主要是因為有汽車作為擔保品，在審核上會較信貸或其他銀行貸款容易。就算購車貸款尚未繳清，只要你的汽車仍有貸款空間、原車貸已繳滿6個月且都有正常繳款，就可以申請汽車貸款。

銀行

銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

1. 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
2. 信用評分低於600分以下
3. 收支負債比超過60%
4. 汽車車齡15年以上

融資公司

企業、 企業為台灣股票上市融資公司，汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，例如：

1. 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
2. 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
3. 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

好事貸作為 的直屬經銷商，會依照每個人的情況來判斷，申請額度會依照客戶的需要，而不是客戶說多少就送多少。車貸的專業就在於，會取一個客戶夠用，融資公司也會給的額度，不像其他公司可能就隨便送，反正過沒過件不關業務的事，他們是真的為客戶著想。

民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。

此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。以下說明車貸轉增貸可能會有的風險。

五、汽車轉增貸有什麼風險？

如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再增貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。兩大風險如下：重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過；辦理汽車增貸不須先簽約，除了動保設定費3500之外，也不會產生任何額外費用。

汽車轉增貸須注意事項

1. 是否在綁約期：假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以汽車貸款來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。
2. 需支付的費用：申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。
3. 拿到錢需多少天：簽約對保完成後，銀行約4~7個工作天，融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。

汽車轉增貸常見的陷阱

若是向民間公司（當鋪、代書代辦）申請汽車貸款，則須注意以下細節：

1. 利率計算方式：民間貸款公司都以月利率為計算方式，比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%，乍看之下覺得利率非常低，但是換算成年利率則為30%，這樣的貸款利率其實是非常驚人的。
2. 合約內容敘述：通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述，假如不仔細研究合約內容的話，超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式，都很容易被有心人暗藏於合約文字中。
3. 收費是否合理：因為民間貸款公司的法律規範不夠周延，使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說，有些不肖的業者，在收完申辦手續費後，還要再收一次服務費，其實這兩筆費用是一樣的，只是變了個名稱多收錢而已。

名下有一台汽車，可以幫你在臨時須用錢的時候增貸出一筆資金，但切記一定要慎選貸款公司，好的貸款公司不僅貸款有保障，更能幫你用最省的方式成功轉貸降息。好事貸就是上市櫃融資公司的經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢好事貸，我們可以給予最專業的建議。

六、轉貸降息怎麼辦理？

汽車轉貸必備或加分的申請文件如下：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡影本。
• 汽車證明：行車執照與牌照登記書。
• 財力證明：薪資證明、扣繳憑單、財產清單等能證明自身還款能力的文件。
• 前貸繳費紀錄：用來做為是否正常繳款的證明。

申請車貸流程如下：

1. 提出轉貸申請，提供車號估價
2. 提供相關文件備審
3. 與申請人進行身分及申請內容確認
4. 核准後確認汽車貸款金額、利率、還款方式，簽約對保
5. 清償原車貸，塗銷設定
6. 到監理站辦理汽車抵押設定，但不用留下車子
7. 對保完隔天撥款入帳

購車貸款只要頭期款跟後續貸款，車貸增貸相較於購車貸款又多了些眉眉角角的細節，會影響過件率跟貸款條件，所以建議找到一個可靠值得信賴的車貸融資，由專業人員引領申貸事項。

申請汽車轉貸是將未還款項轉移到新的貸款中，以獲得更低的利率和更長的還款期限，達到轉貸降息、減輕壓力的效果。本文解析了轉貸降息的好處與用途，也揭露了汽車轉貸的限制與風險。讓你在申請車貸轉貸降息之前，可以仔細評估自己的財務狀況和目標，申請到最適合自己的車貸方案。