車貸對保的目的為何?對保最主要目的在於,讓借貸雙方再次確認合約內容無誤。只有在雙方無異議的情形下簽約,才能讓貸款合約具備合法性,並且讓法律保障借貸雙方的權益。車貸對保後反悔需要違約金嗎?以簽約為分界。簽約前反悔,已繳費用不退還;簽約後反悔,還要另外多付違約金。
一、為什麼車貸需要對保?
車貸對保最主要的作用在於,讓借貸雙方對於合約內所載的各項條款,如貸款利率、額度、還款日期、還款方式與違約金額等,經過再三確認無誤後,才會正式進入到簽約的程序。
因為一旦在正式簽約後,借貸雙方就必須按照合約上,所載的各項條款來確實執行。假如有一方無法遵守合約上的條款,就會構成違約的事實,另一方就有權可以要求賠償。所以我們可以將「對保」,看作是簽約前的確認程序,目的在於減少簽約後又反悔的情形發生。
二、對保流程為何?
無論是申辦信用貸款、房屋貸款或汽車貸款,對保的流程都可以大致分為以下6個步驟:
約定時間地點→準備對保所需資料→核對身分→雙方核對合約→合約簽名用印→確認撥款帳戶
對保六步驟
1.約定對保:可選住家附近、臨櫃辦理或線上對保
2.準備資料:雙證件正本、印章、其他申請貸款須備文件
3.核對身分:證件核對完即當面歸還,不會拿走
4.核對合約:確認合約資訊與貸款條件
5.合約用印:雙方核對後沒問題再簽名,塗改處須簽章
6.確認帳戶:確認資訊無誤,以免撥錯帳戶
對保完成後多久可以撥款?
上述的步驟都完成後,對保流程算是暫時告一個段落。但在撥款前,銀行或融資公司還會進行以下的動作:
1.對保資訊再確認
銀行可能會再次確認對保提供的各項資訊是否屬實,因此對保時,若非必要填寫的欄位建議多多斟酌,以免銀行查核後認為有風險而取消核貸。
2.動保設定或抵押權設定
無論是向銀行或是融資公司申辦房貸或車貸,都必須經過動保設定或抵押權設定,才會走到最後的撥款流程。
3.聯徵回查
銀行可能會在對保後、撥款前,進行預防性的聯徵回查,目的是要確保申請人沒有馬上去申請他行貸款,無超貸的風險。
上述的流程需要1~2個工作天才會完成,如果是辦理房屋、土地等不動產貸款,由於抵押權設定較耗時,可能需要2~3個工作天才會撥款。
三、對保過程中的檢查重點
對保專員會與申請者逐條核對合約內容,並確認所有記載資料都正確。此時,可能同時會有好幾份文件需要申請人簽章,務必要逐一檢視每份資料,弄清楚自己要簽的是什麼文件。
對保簽約時的文件檢查重點
1.雙方資訊是否正確
每份都要確認簽約甲乙方的資訊是否正確。如果上面登載的公司資訊與你的認知不同,一定要向申貸機構或對保專員再次確認。
2.每份文件的用途
部分不肖業者會利用民眾可能不會仔細審閱資料的漏洞,偷偷將貸款申請書置換為代辦申請書或是其他不利文件,一定要弄清楚再簽名。
3.合約蓋騎縫章
如果是複數頁合約,可以要求在裝訂翻頁處蓋上騎縫章,往後如有需要調閱合約,才能證明內容相同,頁次未被抽換。
貸款合約三大檢查重點
貸款合約內容又多又雜,但為了確保自身的權益,千萬不要嫌麻煩,一定要仔細閱讀條文,並確認以下項目是否正確,以免文字中暗藏陷阱。
1.貸款金額及申辦費用
確認貸款額度是否與申辦、照會時相同,有沒有被內扣手續費、代辦費等其他費用。
2.貸款利率及攤還方式
合約上必須寫明計息方式是年利率或月利率?利率數字是以總費用年百分率或是分段式利率計?還款方式是本息均攤,還是本金攤還?
3.貸款期數與綁約、寬限期
如果貸款有綁約期或寬限期,都一定要在合約上載明存續期間;提前清償如有違約金,也要在上面寫明違約金的計算方式。
四、車貸對保反悔會有違約金嗎?
汽機車貸款一旦完成對保程序後,若是反悔不想繼續申辦了,有無「簽約」將會是要付多少違約金的關鍵。
車貸對保後可以反悔嗎?
申請汽機車貸款,因為臨時反悔而不辦了,都會產生出一定比例的違約金。以「簽約」為分界點,不繼續申辦車貸所形成的違約金,將會有以下2種結果:
1.簽約前反悔
貸款方已經支出的成本,如開辦費、申請費、手續費或是徵信費等將不會退還。
2.簽約後反悔
除了上述費用不退還外,還需要再付一筆違約金給貸款方。
總之,不論是以上哪一種情況,都必須要承受金錢上的損失,差別只是在於支付金額的多或少而已。
車貸對保後不辦了要付多少違約金?
假設申請流程已經進入「簽約」的步驟,此時申請人若是反悔不辦貸款,除了上述費用不退還之外,還要按照違約條款的規定,付出一定比例的違約金給貸款方。依申請管道的不同,簽約後反悔的違約金也會有所差異,其試算說明如下:
1.銀行車貸違約金
依照各銀行車貸合約的不同,所收取的違約金也將不盡相同。
2.融資公司車貸違約金
一旦發生違約的情況,融資公司不論是汽車或機車貸款,都會收取貸款總金額的13%作為違約金。以汽車貸款20萬為例,違約時將會收取20萬X13%=26,000元的違約金。
QA.車貸對保常見問答
Q.向銀行申請汽車貸款,假如在進入審核程序時反悔會怎樣?
除了可能將面臨上述的違約金外,還會損失一次聯徵調閱的機會。當聯徵調閱次數過多,則將會提高申請銀行其他種類貸款的難度。
Q.為什麼車貸對保後反悔要收違約金?
因為在申請汽機車貸款時,貸款方已經花費了一定的時間與人力,進行相關的作業程序。若是臨時反悔不辦了,申請人所繳交的開辦費或是申請費將無法退還,而以上這些相關費用,約在數千元不等之間。
Q. 車貸對保會有額外費用嗎?
以車貸對保的程序來說,並不會產生任何費用。不過在申請車貸的過程中,會產生開辦費、申請費、徵信費或服務費等費用,若是在簽約前反悔不辦,以上這些費用將不會退還;若是在簽約後反悔,除了上述費用不退還之外,還須付出一筆違約金給貸款方。
車貸對保不是貸款的最後一個步驟,因此還需要完成汽機車動保設定、貸款簽約、帳戶撥款等程序,才算完成整個車貸申請的流程。若是已經撥款完成,也表示貸款合約需要正常執行,一旦有反悔的情形,則會被當作是違反合約的事實,必須賠償一筆違約金給貸款方。借貸非兒戲,無論是哪種管道、哪種貸款方式,建議事前須先謹慎評估後再提出貸款申請。