購車全額分期雖然在實現車夢上提供了更多的靈活性，然而其優缺點需根據個人情況來衡量。在申請購車全額分期時，了解自身經濟狀況，謹慎選擇分期方案，避免過度負擔。本文將深入探討其優缺點，以及如何順利申請購車全額分期。
一、申請購車全額分期好嗎？
購車全額分期，其實就是把利息加入總價中，再用這個金額下去計算每期月付金額。你可能會覺得月付金還在負擔範圍內，就這樣買下去了，但其實背後隱藏的利息，是相當可觀的。建議簽約下訂前，先透過銀行的試算頁面計算貸款條件是否合理。
二、購車全額分期優缺點為何？
購車全額分期是指你將整輛汽車的價格分成多期付款，直到支付完畢。這種付款方式有其優點和缺點，讓我們來進一步探討一下：
1.購車全額分期優點
- 財務流動性保留： 將整輛車的價格分期支付，可以讓你在購車後保留一些財務流動性，以應對其他可能出現的支出或投資機會。
- 不影響日常開支： 分期付款使你每個月只需要支付一個較小的金額，這對於日常開支和預算管理來說可能更容易應對。
- 建立信用記錄： 如果你按時支付分期款項，這有助於建立或改善你的信用記錄和信用評分。
- 投資他處： 如果你有其他投資機會可以獲得比汽車購買更高的回報，則可以將資金用於該投資，而不是將其全部投入汽車。
2.購車全額分期缺點
- 利息支出： 分期付款可能會導致支付更多的總利息，使你最終支付的總金額超過車輛的實際價值。
- 長期承諾： 你需要在未來幾年內持續支付分期款項，這可能會限制你的財務靈活性和自由度。
- 潛在的經濟風險： 如果你在未來失業或遇到其他財務困難，仍然需要繼續支付分期款項，可能會產生一些風險。
- 不良影響信用： 如果你未能按時支付分期款項，這可能對你的信用記錄產生負面影響。
- 汽車價值下降： 汽車通常會隨著時間過去而貶值，分期付款可能會導致你支付超過汽車實際價值的款項。
總體而言，購車全額分期有其利弊，你需要根據個人財務狀況和目標來決定是否選擇這種付款方式。在做出決定之前，建議你仔細考慮你的財務狀況、利率、分期計劃和預期的未來支出。
三、購車全額分期注意事項？
購車全額分期或是申請汽車貸款常遇到的問題需特別注意，其說明如以下所列：
1.貸款利率計算混淆
正常的汽車貸款利率都是以「年利率」計算，不過在民間貸款機構中，則是以「月利率」較為常見。二者的差別在於，月利率需再乘以12才是真正的年利率。舉例來說，若是有業者標榜汽車貸款利率只要2.5%，此時須提高警覺，因為這種利率大多為月利率，所以2.5%還要再乘以12個月後，30%才是真正的貸款年利率。而這種高利率貸款並非一般人可以負擔得起。
2.貸款合約敘述繁雜
合約敘述因為涉及到專有名詞，而且細項多樣且繁雜，相信大部分的人多是草草帶過。假如遇上不肖業者，趁機將不合理的條件嵌入備註的小字中，更是讓人防不勝防。因此建議，對於汽車貸款合約的敘述需要仔細研究，若有不清楚的部分，寧願花錢請專業人士來判讀，也不可以抱持著輕忽的心態而簽下合約。
3.貸款收費沒有標準
民間貸款機構因為法律規範尚未完全，所以收費沒有一定的標準。可能在收完手續費後，還要再收一次服務費或是代辦費等。其實這些費用的性質相同，只是變相多收費而已。此外，有些業者還會加收貸款的抽成，讓到手的貸款資金變得更少。因此建議向有制度的銀行或大型融資公司申請，就可以減少變相收費的問題。
以上常見的汽車貸款陷阱，其實只要找正當合法的管道，如銀行或大型融資公司來申請，就能降低被詐騙的機會。
四、如何申請車貸分期繳納？
依據汽車貸款管道不同，申請條件也會有些差異，基本條件與流程如下：
1.車貸申請條件
- 年滿20歲
- 具還款能力
- 信用正常
※原車融資限定未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。
2. 汽車貸款流程
（1）準備資料
．雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
．行照
．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）
．加分項目：專業證照、不動產…等
（2）提出申請
找融資公司辦汽車貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理，好事貸為股票上市櫃融資公司簽約的直屬經銷商，提供免費諮詢服務，不用先簽約、也不會收取額外費用。特別提醒，切勿短時間內向多家銀行及融資公司提出申請，恐影響貸款過件率。
（3）審核
除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。
（4）對保
承辦人員會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。
另外，如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。
（5）撥款
完成設定後即可撥款至指定帳戶，銀行約需4~7個工作天，融資公司約2~3天即可拿到資金。
依據各銀行規定，會收取2,600元~9,000元不等的手續費（含動保設定費），融資公司則是收取3,500元~5,000元的動保設定費。
QA.購車全額分期常見問答
Q.車貸最多可以分幾期？
以銀行來說，大部分的貸款年限都落在60期（5年）左右，也有少數提供最長84期（7年）的方案，但可能會影響貸款利率。
Q.買車可以刷卡嗎？
如果車商有提供相關服務，當然可以使用信用卡付款。持特定信用卡，刷卡買車還可能享有額外的優惠與折扣。
Q.買車頭期款也可以用信貸，是真的嗎？
買車頭期款到底能不能用信用貸款撐過去？如果衡量自身的還款能力能夠負擔，當然就是可列入考慮的選項之一。而且由於汽車貸款和信用貸款，是擔保方式不同的兩個貸款種類，可貸額度是不會相互影響的。只是申請信貸支付買車頭期款，可能會有「占個人信用額度」與「雙貸月付負擔重」這兩大缺點。
在購車全額分期的選擇中，我們必須謹慎權衡其優缺點，並依據個人經濟情況做出明智的決策。了解自己的財務能力，選擇適合的分期方案，能夠有效避免過度的負擔。這篇文章詳細探討了購車全額分期的利弊，並提供了申請購車全額分期的相關資訊，希望能夠幫助讀者做出明智的購車決定。
